中国银行私人银行通过狮城走向世界

中国银行新加坡分行行长邱智坤:中国银行在新加坡成立首家海外私人银行,跟新加坡拥有不少重要的先决条件息息相关,包括发达的金融市场、有效的监管环境和司法体系等。(中国银行提供)

中国银行新加坡分行行长邱智坤说,新加坡拥有发达的金融市场、有效的监管环境和司法体系,以及良好的声誉,成为国际银行设立私人银行业务的好地点。中国银行在新加坡立足80年,拥有特准全面银行执照和稳定的零售银行业务,都是打造私人银行的坚韧基础。

中国银行新加坡分行位于百得利路(Battery Road)四号分行总部的11楼,在本月迎来一个全新的金融部门——中国银行私人银行(新加坡)。

这是中国银行在中港澳地区以外,首次在海外开设私人银行,是中国银行私人银行业务完善全球化战略布局的第一步。同时,这也是中国银行新加坡分行自1936年扎根南洋以来,首次正式融入本地的高端银行市场。

中国银行新加坡分行行长邱智坤日前接受《联合早报》访问时指出,中国银行会选择在新加坡成立首家海外私人银行,跟新加坡拥有不少重要的先决条件脱不了关系,包括发达的金融市场、有效的监管环境和司法体系。

邱智坤说:“我们对新加坡政府的高瞻远瞩有很高评价。新加坡的良好声誉,让它成为国际银行设立私人银行业务的好地点。利用这种地位和新加坡的资源,可帮助我们打造理想品牌、并加快我们的增长目标。”

“此外,我们在新加坡立足80年、拥有特准全面银行执照(简称QFB)和稳定的零售银行业务,这些都是打造私人银行的坚韧基础。”

全球经济增长乏力中的良机

一部分人或许感到好奇,中国银行为什么选择在此时开设在新加坡的私人银行。目前,全球经济前景低迷、国际贸易和需求不振、各地私人银行业务的增速也放缓。但邱智坤表示,在财富管理方面,中国银行把眼光放得更长远,并采用有纪律和有系统的全方位方法。

他说:“尽管目前的熊市有目共睹,但人们不能忽视其中的机遇。投资者不一定需要完全避开熊市。相反的,他们可利用资产配置,管理投资组合的整体风险。趁目前这种投资环境,他们可采用不同的投资方案和策略,规避投资风险、并扩大收益。”

在全球经济增长乏力的背景下,全球富豪对于以中国资产为基础的产品的投资兴趣,其实在升温。而中国监管当局对合格境外机构投资者(简称QFII)的开放程度也在扩大,进一步鼓励海外资金参与中国的资本市场。

有鉴如此,邱智坤认为,从新加坡前往中国市场的投资需求,值得关注。

他说:“我们将帮助客户挖掘中国市场的投资机会,在QFII、人民币合格境外机构投资者(简称RQFII)等投资中国的产品方面,加快创新步伐,将新加坡的投资需求和中国的财富市场打通,争取更大的发展空间。”

与此同时,中国高净值人士投资海外的需求,也在不断扩大。

根据波士顿咨询公司(BCG)今年的调查,中国的海外投资需求,已从超级富豪阶层,延伸至普通富裕人士阶层。在尚未展开海外投资的中国私人银行普通客户,即可投资资产在600万元至1000万元人民币(约122万至200万新元)的中国富裕人士中,超过50%想在未来三年里配置海外资产。

由于这些中国富裕人士的国际视野逐渐开阔,对海外财富管理的需求也上升,构成增长潜力强劲的新兴私人银行客户群。根据BCG数据,2015年至2020年全球个人财富年增长预计为5.9%,中国的增长则预计为12%。

邱智坤说:“来自中国的个人客户和跨境资金占比逐年提升,为新加坡财富管理业务拓展新客户群体和增长业务,带来良好机遇。”

他表示,中国银行在中国拥有百年的经营历史和品牌知名度,新加坡的中国银行私人银行客户经理,可通过中国国内的客户经理转介获取客户,以相对较低的成本获取客户。

此外,邱智坤指新加坡的中国银行私人银行客户经理和投资顾问也会在语言、文化、以及信任基础上具有优势,能利用中国银行的国际渠道和网络,帮助中国富裕人士通过新加坡走向世界。

印尼税收特赦新条例影响不大

值得一提的是,印度尼西亚近期设定税收特赦新条例,促进印尼境外的资金回流,例如未向当局申报的资金等,希望借此将这些资金投向印尼的基础设施建设,促进印尼的经济增长。市场认为,作为东南亚主要财富管理中心的新加坡,会因此受到一定的影响。

对此,邱智坤说:“短期内,资金回流可能导致新加坡财富市场的资产规模有一定减少。但从长远来看,新加坡的财富管理行业,是以稳定的社会环境、发达的金融市场、完善的法律环境、廉洁的政府治理、高效的监管体系见长,这些都是高净值人士在做财富规划时,看重考虑的因素。”

“所以我们认为,这不会对新加坡建设世界领先的财富管理中心产生太大影响,也不会对中国银行设立私人银行产生太大影响。”

综上所述,不难看出中国银行私人银行(新加坡)的主要目标客户群体主要分为三大类:一、新加坡本地的富裕人士,尤其是关注中国市场和经济发展、有人民币投资需求、或与中国有经贸往来的企业老板和公司高管。二、越来越多从中国“走出去”的中国富裕人士;三、在新加坡进行离岸财富管理的东南亚富裕华人,如马来西亚、印尼等地的华侨。

邱智坤表示,中国银行私人银行以客户和客户的利益出发,为拥有不同投资目标和风险胃口的客户,量身打造解决方案,并致力于为中国和东南亚高净值客户提供以财富管理、财富增值,以及财富传承为核心的一体化金融服务。

在最低资产要求方面,富裕人士此前在中国银行设于新加坡本地的财富管理中心开设投资账户,起点是100万新元。如今,随着新的私人银行开业,这一标准将提高至可投资金融资产至少为150万新元。

当然,一个不可忽视的情况是,新加坡的私人银行业竞争十分激烈,而历史悠久的中国银行,在私人银行界里算是一名“新人”。

2007年,中国银行在中国市场里首次创办私人银行业务。不到10年,中国银行私人银行的业务已覆盖资产管理、财富传承、保险规划、公司财务、投资银行、综合服务等领域。

2009年至2012年,中国银行在香港、澳门设立私人银行服务机构,并且在新加坡、伦敦、卢森堡设立财富管理机构。截至去年底,中国银行集团的私人银行客户达8万6500人,管理资产规模在8100亿元人民币(约1650亿新元)以上。

针对中国银行私人银行(新加坡)有何竞争优势,邱智坤表示,在新加坡的私人银行当中,最熟悉中国市场的是中国银行;而在中国的私人银行当中,最熟悉新加坡市场的也是中国银行。这意味,跨境平台是中国银行私人银行最大的优势,人民币投资产品为主打特色。

客户经理人均管理资产2亿元

以管理资产而言,初建而成的这家私人银行,会以经营多年的一些私人银行所达到的水平为目标,即每名客户经理人均维护2亿新元资产。

在人员方面,中国银行新加坡分行在过去三年已增聘不少私人银行界的高管,负责领导不同的私人银行部门,包括销售和市场营销、投资咨询、营运、贷款和信贷、以及合规等。

随着中国银行私人银行(新加坡)未来的客户和管理资产规模扩大,邱智坤预计,其员工规模将在三至五年后翻上三倍,而主要的新增人员将是在新加坡本地市场招聘。

辐射亚太地区和一带一路国家

邱智坤希望,这家新私人银行最终能成为东南亚资产规模最雄厚、产品最丰富、服务最完善、以及客户首选的中资私人银行。

他指出,在中国银行的海外分行当中,新加坡分行一直占据重要位置。中国银行已陆续在本地开设私人银行、大宗商品、银行卡、以及福费廷(forfaiting,即卖断债权的融资方法)等战略业务,未来还会进一步在本地发展建设债券、现金管理、金融市场交易、金融机构同行业务等。

邱智坤说:“中国银行集团视新加坡为强而有力的合作伙伴,辐射其他一带一路国家,以达成集团的国际目标。通过充分利用资源、提升产品和服务、再加上创新和有创造力的合作,集团将致力于更上一层楼,在企业银行、大宗商品、以及私人银行业务方面,成为拥有独特价值的战略性标杆。”

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