上网进行交易成趋势 三银行数码服务使用率大增

大华银行、华侨银行和星展集团皆指出,通过数码渠道申请信用卡、开设户头或购买金融产品的数量,比传统渠道多约一倍,成功推动银行业务增长。

用手机或电脑上网进行银行交易已成趋势,本地三家银行的多项数码服务使用率近年来大幅增加。

大华银行(UOB)、华侨银行(OCBC)和星展集团(DBS)皆指出,通过数码渠道申请信用卡、开设户头或购买金融产品的数量,比传统渠道多约一倍,成功推动银行业务增长。

其实,三家银行早多年前就推出网上银行服务(internet banking),如今银行网站的功能已更多样化,银行的数码服务也扩大到手机应用。

三家银行在今年首季都取得亮眼业绩,其中华侨银行的净利同比增幅最大,达14%;大华银行增长5.4%,星展集团则上扬1%。银行盈利取得显著增长,数码服务须记上一功。

华侨银行电子商务和金融科技及创新部总经理管布拉那夫(Pranav Seth)接受《联合早报》访问时说:“数码客户带来的盈利比非数码客户平均多出1.1倍,他们开的户头、申请的信用卡等金融产品也超过至少一倍。数码服务的收入在过去五年内上翻六倍,这主要来自销售投资产品和转账服务。”

此外,数码服务助华侨吸引了大量新零售银行客户。他举例,去年开设的“360存款户头”,有12%是通过网站申请的。此外,有一半的单位信托基金是在网上销售的,其中三分之一买家是首次投资者。

华侨今年1月推出人工智能聊天软件(ChatBot)Emma,即时在网上回答房屋贷款的询问。银行通过这项服务完成总额2000万元的贷款交易。

大华银行则透露,最多客户使用的网上银行服务是转账和付款,占了网上总交易量的九成,这两项网上服务在今年首季同比增长了45%。

银行的移动和网上银行平台使用量,在今年首季同比增加21%。

大华银行数码与移动主管周佳民受访时说,大华看准免触碰付款方式将迅速普及,于是投入大量资源发展新的数码服务,包括多功能的UOB Mighty Pay应用软件,它除了能用来付款,还可在数分钟内申请到数码信用卡。

银行把免触碰技术,从手机沿用到商店内的付款阅卡器、地铁站内的售票机,以及大华银行的65台提款机。客户只须用装有特定应用软件的手机在提款机上扫描,就能提款。银行计划在今年内把这类提款机增加到200多台。

根据周佳民观察,在使用数码服务的客户中,年龄25岁至36岁年的客户人数增长最大。

星展集团数码服务为集团贡献的收入也很可观,集团总裁高博德(Piyush Gupta)日前在首季业绩发布会上透露,数码客户为集团带来的收入,比非数码客户高出一倍至1.5倍。

星展的Digibank手机应用有150万名用户,是本地最多人使用的网上银行手机应用。

付款应用PayLah!和财富管理应用iWealth,也旨在为讲究快捷便利的数码一代提供更好的服务。

星展银行消费银行业务部执行董事符敦筌说:“随着我们推行能提高效率的程序和服务,我们发现越来越多到分行的客户是为了寻求咨询,而不只是一般的转账服务。这让我们有更多时间了解客户的财务需求。”

办卡开户口省去填表格 有望进一步提高营业额

这三家银行同渣打银行,加入MyInfo网站的个人信息自动填写服务试验计划,拥有电子政府密码(SingPass)的国人在网上申请信用卡或开户头时就可省去填表格的麻烦,银行的数码服务营业额有望进一步提高。

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