以为难度高花费大 商家数码化要克服心理障碍

“数码化”三个字对许多中小企业来说,就等同于“高难度”和“砸大钱”。因此中小企业银行在说服商家使用它们提供的便利服务时,首先要克服的一大难题是心理障碍。

李显龙总理在刚过去的国庆群众大会提及,“智慧国”可能会让人联想到电脑、互联网和高科技等“所谓年轻人的玩意儿”,但实际上智慧国是通过现代科技让全体人民受惠。

关于这一点,星展集团(DBS)中小企业银行集团主管郑秀凤感同身受。

她接受《联合早报》访问时分享个人经验说:“我到熟食中心吃炒米粉时,老板娘跟我说昨天员工找错钱,一整天赚的就这样没有了。我就问她为什么不要用星展银行的‘PayLah’,不会出差错又不需要专门安排一个员工负责收钱。隔天我也示范给另一名小贩看,他才发现很容易用,表示愿意尝试。

“以前的年代没有‘数码化’这三个字,所以许多中小企业很抗拒,也担心钱可能被第三方‘转掉’,所以我们得向他们耐心解释。数码化是一个必然趋势,如果中小企业不前进就会被淘汰。”

网上办手续更快更省钱

郑秀凤表示,中小企业的专长是在生意上的决策,迈向数码化的繁琐过程可交由中小企业银行分担。银行则需提供更多简单无障碍的服务,鼓励中小企业使用数码银行。

星展银行在2015年第三季推出中小企业网上开设户头服务,第一年的新户头,超过60%是在网上开设,今年以来则已高达95%。

中小企业客户在处理贷款或投标工程等手续时,所需的银行保函(Bankers' Guarantee)有76%是通过网上申请,不必亲自到分行跑一趟,而且可在三天或更短时间内取得。

根据调查,本地中小企业每个月平均花费15.5个小时进行日常银行项目对账。

因此,星展银行在本地和云端会计平台Xero合作,在印度则是和企业资源管理(ERP)软件解决方案提供商Tally合作,把日常来往数据每天发给客户。短短六个月内通过Tally采用这项服务的新客户增加五倍至2000名。

郑秀凤也说:“我们鼓励中小企业少用支票和现金,所以大多数的网上交易都比较便宜和划算。例如我们豁免使用网上理财服务平台‘IDEAL’的费用,使用新元电子转账系统‘FAST’的费用也从5元减至0.50元,是市面上最低的。”

此外,在海内外星展银行之间的转账汇款服务(OTT)也不征收手续费。

办课程教授现金流管理

一直以来郑秀凤都强调以“诚心” 来经营中小企业的业务,一步一脚印地建立长期合作关系。

星展银行一开始是协助中小企业的设立和装备,接着是协助它们数码化和提升业务,然后往海外发展。

在鼓励中小企业采纳新科技方面,98家申请公司中,星展银行成功为14家配对,协助它们找到适合的解决方案供应者。

星展银行与新电信(Singtel)合作的“99% SME”网站也争取到网购平台“来赞达”(Lazada)加入,去年星展银行协助2500名中小企业客户把产品放到网上销售,今年应该会有多达5000名。

中小企业流动资金贷款计划(SME Working Capital Loan)自去年推出以来,星展银行为超过2800家中小企业争取到超过3亿8000万元贷款。

郑秀凤说:“现金流对一家中小企业来说非常重要。所以我们也开办课程,邀请专家同他们分享如何更好地管理现金流,如设法延长账期。同时,如果接到一笔订单,如何用它来向银行贷款。”

明年,星展银行也会组织更多活动,把中小企业客户介绍到东南亚市场。

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