年轻白领希望买房子 专家团建议投资挂牌基金和债券

步步为盈

投资要合理、生财要有道,但许多人对投资的概念往往着眼于房子和股票,如今市场上的投资产品多元,在选择方面俨然已成一门学问。

《联合早报》每月一次特设“步步为盈”栏目,为读者提供投资信息作为参考。

新加坡特许金融分析师学会(CFA Singapore)的专家将根据一名年轻上班族、一名已婚并育有一个小孩的父亲,以及一名退休人士的财务状况和投资需求,

模拟设计三个不同的投资组合。本系列将追踪这三个投资组合接下来一年的表现。

本文提供的模拟设计投资案例,并不涉及真实的金钱交易与回报。读者在购买任何投资产品前,应向金融分析师咨询,也要考虑个人的投资目标、财务情况,以及特定需要。

买房子和买车,是许多年轻人踏入社会工作后的目标,但要达到这个目标,除了要配合人生规划之外,更要有一定的经济基础。人们可选择储蓄,一点一滴的累积存款,也有人希望借助投资增加财富,以期更快达到目标。

杨锦丽(23岁,市场执行员)希望在六年至10年内买房子,因此决定趁年轻开始准备,而投资就是其中一个方法。

她接受《联合早报》访问时说:“由于我踏入社会工作才大约两年,储蓄不多,但父亲在数年前便向我灌输投资理财的观念,因此购买了几只蓝筹股。”

生活开销不大每月可储蓄1000元

这些蓝筹股的表现不俗,促使她有意进一步加深投资知识,同时加大投资额。

与父母同住的她,平时花费不大,除了每年到邻近国家旅游一两次之外,收入主要用在日常开销和交通,因此每月可储蓄大约1000元。

做事向来小心谨慎的她,从储蓄中拨出4000元为不可随意动用的应急资金,再把另外1万2000元作为本系列模拟投资的资金。她也准备每月额外再投入500元加大投资。

为本系列提供免费咨询的三位新加坡特许金融分析师学会专家,根据杨锦丽的投资额以及可接受的风险程度,拟了一个模拟投资组合。

专家团指出,杨锦丽的投资目的是要取得比存款利率要高的回报率,因此他们为她设计的投资组合,以回报率超出新元定期存款1%至1.3%的利率为目标。

以很少金额投资数十种蓝筹股

海峡时报指数挂牌基金(STI ETF)适合分散投资风险,而杨锦丽注重稳定的投资收益,因此建议她把三分之一的资金投资在该挂牌基金。

海指挂牌基金追踪海指30只成分股的表现,换句话说,投资者能以很少的金额“一次过”投资在数十种蓝筹股。

近来,海指因为新加坡的经济展望好转而有所上升,因此海指挂牌基金是个理想的投资。

专家团说:“新加坡海指表现不俗,在10月起了4.8%。本地制造业的业绩亮眼,带动新加坡今年第三季经济同比增长4.6%,超出3.8%的预估中位数。”

此外,杨锦丽若每个月额外投入500元,他们建议把这笔钱也用来购买挂牌基金。

也建议投资能保本的债券

除了挂牌基金,专家团也把投资焦点放在既能保本,也能获取利息的债券。

他们建议购买稳定性高的凯德商用新加坡信托(CapitaLand Mall Trust)债券、星狮地产(Frasers Centrepoint)债券,以及由新加坡政府保障的新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)。

“一年后,挂牌基金的投资占比预计会从目前的31%增加到56%,债券则会从目前的69%下调至44%。”

从今年9月至10月底,以上的模拟投资组合取得了0.98%的回报率,主要由海指挂牌基金所带动,债券的表现则维持不变。

“我们预计,组合中的新加坡证券部分,会随着杨锦丽每月投入500元购买海指挂牌基金而扩大。这种定时投资固定金额的平均成本投资法(Dollar Cost Averaging),将能缓解新加坡证券市场上下波动的风险。”

杨锦丽的模拟投资组合

长期投资者 青睐挂牌基金

在各种证券产品中,多数人较熟悉股票,但挂牌基金(Exchange traded funds,ETFs)近来也受到许多长期投资者的青睐。

这是一种可在证券交易所自由买卖的开放式投资基金,价格会随着交易买卖波动。挂牌基金通常会追踪某指数或资产的表现,包括股市指数、债券和货币。

买卖挂牌基金的方式及经纪费,和买卖股票一样,投资者可在股票交易平台查看价格走势。挂牌基金也同股票一样,会定期派发股息。

由于挂牌基金追踪的是一篮子投资产品,虽然个别产品价格起落不一,但能互相抵消价格下滑的风险,可是这样一来,挂牌基金价格的上升速度也相应缓慢。如果是购买股票债券或黄金等产品,就得直接面对价格波动的风险,因此挂牌基金很适合讲究稳定投资的投资者。

最为本地投资散户熟悉的挂牌基金,相信是追踪海指30只成份股的“SPDR海峡时报指数挂牌基金”。

投资者出资大约350元就可购买100个单位,但如果要个别购买每只成分股,少说也要好几万元。因此购买挂牌基金等于一次过购买了30只股票。

本系列将在下一期介绍专家团为《联合早报》财经组执行级记者周文龙设计的模拟投资组合。

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