社论:信任是金融科技发展基石

社论 

金融管理局与新加坡银行公会主办的金融科技节,吸引超过100个国家的2万5000多人参与。这是全球金融科技界最大规模的盛会,反映了新加坡作为全球金融中心的地位,也展示我国站在金融科技前沿的决心。

金管局局长孟文能昨天在金融科技节会展上指出,新加坡在迈向智慧国的路途中,将充分利用科技的力量改善国人的生活、提高生产力以及创造新的工作机会。他表示,智慧国少不了智慧金融中心,新加坡必须拥抱金融科技,发挥科技的最大好处,并将风险降至最低。

金管局采取百花齐放的政策,鼓励跨国企业及起步公司在新加坡设立研究中心或创新实验室,以推进金融科技的发展。孟文能昨天就宣布了一系列金融科技的创新与合作计划,包括将金融科技中心LATTICE80,扩建为占地10万平方英尺的金融科技创新中心“80RR”,以及推出2700万元人工智能与数据分析津贴,鼓励更多金融机构采用这类新科技。此外,新加坡将与香港和加拿大央行展开合作,加强区块链技术在跨境贸易金融方面的应用。

在金融科技的生态系统中,监管者、业者以及消费者是三大利益相关方。为了鼓励金融科技的发展,金管局与时俱进,在监管方面采取较包容的政策,包括推出“监管沙盒”,让业者无须受现有条例的限制,而能在一定的时间及范围内推出他们的金融科技产品或服务。此外,金管局也首次与新加坡银行公会合作,共同制订科技风险管理指引,而不是监管者说了就算。

金融科技正处于基础建设的阶段,监管者与业者通力合作,能更快速地推出新的产品以及服务。然而,在下游的使用者或消费者对金融科技产品及服务的接受度及信任度,决定了金融科技的成败。要获得使用者的接受,金融科技必须为使用者提供更方便、更廉宜及更安全可靠的服务。

在这一方面,金融科技还有一段很长的路要走。最近一项跨国调查显示,在受调查的10个亚太经济体中,新加坡消费者对网上交易的信任度为倒数第二。此外,受调查的新加坡人之中,有18.5%表示,在过去12个月曾在网上交易受骗,而32.7%表示他们及家人有网上交易受骗的经历。

这项调查的负责人表示,新加坡消费者对网上交易的信任度低,反映了企业的认知与消费者亲身的经历之间出现落差。不过,新加坡消费者对政府的信任度,特别是在个人资料保护方面,比其他亚太经济体高。有超过75%受调查的新加坡人表示,他们相信政府机关,这比率高过亚太经济体51.7%的平均数。

由于金融科技正在起步阶段,各种应用程序百鸟争鸣,在过渡时期难免会造成混乱,也可能让不法分子有机可乘,从事非法或欺骗勾当。因此,适当的监管还是必要的,尤其是新加坡消费者对政府抱有信心及期望。否则,消费者未见其利,先见其害,对金融科技的长期发展将有不利的影响。

其次,在推出统一的平台以方便使用者时,也应确保业者继续保持竞争与合作的关系。颠覆科技孕育了大到不能倒的公司。它们财雄势大,掌握了使用者的资料,并垄断整个市场;有些作风傲慢,无视监管的约束。幸好,新加坡尚未出现这个问题,但是站在金融科技的前沿,监管者有必要确保监管能伸缩自如。

第三,科技发展势不可挡,但也有一定的代价。网上交易的普及化,引发网络安全与资料外泄的烦恼;互联网的使用,招惹黑客的袭击;大数据及全球定位系统的使用,导致个人隐私荡然无存。其实,在网络安全的防御工作上,有形及无形的成本日渐上升。我们必须坚守以人为本的理念,配合实际的情况发展及使用科技,以提高人们对科技的信任度。

传统金融业的发展,全靠信任两个字;刚刚萌芽而未经时间考验的金融科技,更是如此。

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