私人的经济
陈如观／文
我们常说，投资很重要，可以帮助我们获得更高的回报，抵抗通货膨胀，让我们退休养老，并且更早得到财务自由。
不过，对于一般的散户投资者而言，投资，其实应是辅助工具，在资本不足的情况下，正职，才真正能为我们带来更多的回报。投资不过是帮助我们更好管理正职所赚取的额外储蓄的途径之一。
辞职后可以投资维生？
换言之，对于一个资本较少的散户投资者，幻想着可以辞职，全职以投资维生，其实是相当不切实际的。比方说，要是你拥有2万元的现金，想放到股市里投资，你认为能够换取多大的回报呢？即使给你每年10％的过人回报，那也只是每年2000元；若是5万元的每年10％，也仅为5000元。如果你只有2万元，但希望得到每年5000元的回报的话，也就是要冲向25％的高回报才行。
同理可证，若要以此维生，希望能每年得到5万元的收获，以同样的回报率来说，那你需要拥有500万元的资本才能够得到。更何况，这已是相当大方的假设了，要得到每年10％，又谈何容易？
专业的基金经理与财富管理人士能以投资作为全职，是因为他们可以从其他投资者那里筹集资金，代为管理，达到一个可观的资本，并且从中赚取理财的费用。不过，要是表现不好的话，客户也会很轻易地把钱要回去，基金经理也可能就决定离开该行业。这个行业的门槛，也不是一般散户投资者可以随便跨过的，毕竟不会有人随便决定把钱交托给你管理。
复利效益的重要性
当然，还有其他的方法，比如说通过借贷，以更高的杠杆率来投资，甚至进行短期的炒股，希望能够迅速赚钱。不过，这已近乎投机，同时也因为杠杆率而承担翻倍的风险，短期炒股很容易出现大起大落，一不小心，会把自己的资本都被扫空。
因此，当我们的资本不够多的时候，回报率再高，实际的回报数额其实也并不多。还在工作的散户投资者，可不要轻易放弃自己的白天的工作或专业所长，而是应通过工作所得的额外金钱与储蓄来增加自己的资本，再让这些资本发挥效应。
复利效益不容忽视，虽是老生常谈但确实是百说不厌的真理。但配合文中谈到的，我们只有在每年同时增加自己的资本，并把投资回报和股息也继续添加到这个资本当中，复利效益才能够最大化。一些相对高收益的产品如企业债券或房地产投资信托基金，就能够给投资组合带来稳定的现金流，并帮助自己在不频密卖出股票的同时，也能扩大所拥有资本。
说要投资致富，并非不可能，但也要切实际，对大部分人来说，那也应该只是扮演辅助的角色，而不是一个主要带来收入的途径。唯有在年轻时善于将储蓄用来打造客观的资本，那么到相对中老年的时候，就能够享受回报所带来的现金流和收益，也不必担心因为资本的不足，而需要承担更高的风险来追寻那个自己难以得到的回报率。
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