卫生部最近规定，新出售的综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）附加险（rider）须加入至少5%共同承担额，让购买全额附加险的保户、医疗业者和医生的心态与操守，霎时被放在显微镜下放大，成了被议论的对象，也成了医疗成本高涨的导因。
保户的自助餐心态
卫生部的数据显示，投保涵盖至私人医院保单的投保人当中，有附加险者的平均医药费高达9975元，比没附加险者的6270元高出近六成，申请索赔者的比率则是9.1％对5.9％，因此有附加险的保户被指有吃到饱的“自助餐心态”，反正完全无需支付任何住院和医疗费，就索性“用够本”。
我必须坦承自己也是喜欢吃自助餐的，所以附加险这种花少钱买无忧的配套肯定没错过，毕竟每年预先规划出数百元来买附加险，总是好过遇到事情入院时，突然掏出一大笔钱来埋单。
但买了几年的附加险，倒也没索偿过一分钱，因为长辈曾教诲，没大病就不要进医院，小病就当磨炼。可是现在舆论高涨痛陈厉害，以后自己就算“大吉利是”需进院后索偿，也肯定会有所避忌，免得当了推高医疗成本的帮凶。其实在附加险推高医疗成本的恶性循环中，一些保户虽然有过度医疗的情况，但如果没有医疗提供者的默许甚至怂恿，也不会那么肆无忌惮。
所谓“医者父母心”，为医者除了要遵守职业操守，也必须一视同仁对待病人，有买附加险的保户不是财神，没买保险的患者也是病人，就算你要有差别待遇也请不要张扬。真的有这种情况？你没看见当政府宣布关于5%共同承担额的措施落实后，社交媒体和网友制作一堆视频或分享经历来泄愤和数落吗？这叫潮流，也是沉默后的爆发。
是医生还是病人的错？
我跟一些从事保险业的朋友聊天，这次他们难得没有怂恿我添购保险，反而一起探讨这个新措施是否有效抑制医疗成本的增加。A朋友可能刚受了顾客的气，直说让保户负责5％的共同承担额太少，如果是10%还差不多，反正如果去私人医院安排数个专科检查或入住头等病房，花个3万元的话，5%也才需1500元，这对有经济能力的保户来说，还是在可承担的范围，这些人不介意多花钱买心安。
B朋友则认定根源在于医疗提供者，他觉得与其增加5％的共同承担额，不如用更全面的制度来监督和审查医疗提供者过度提供医疗的问题。
是医生还是病人的错，反正对我来说是先有鸡还是先有蛋的因果困境，要理清不容易，反而我更担心的是，这两名朋友都说保险业者在这场战役中其实没有坐以待毙，一些业者已经在探讨让保户到合作的医院或医生那里就诊，确保医疗索赔没被滥用而造成业者亏损。这种情况吃亏的还是保户，毕竟意味着对医疗提供者的选择将减少，这样保户以后不止吃不饱，而且还不一定吃得好。
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