房地产解码
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千挑万选，终于认定自己心仪的房子，但在出手前，你是否有考虑到房贷以外的费用？
拥房的代价不仅是每月必付的房贷，还包含各种其他费用，如房地产税、保险费与公寓管理费。仔细衡量预算，才能确保每月支出不会超出负荷，未来屋主可要注意。
● 房地产税
房地产税是每个屋主不可避免的拥房开支，出租的房子须缴的税款比自住的房子高，如果你买房子的目的是想租出去赚取租金收入，那就要注意了。
根据国内税务局的资料，房地产税是按房子的年值（AV）计算。年值是假设房子租出去一年可赚取的租金，屋主可到税务局的myTax网站查看房子的年值。
税款是以递增的方式计算。例如，自住房子年值的首8000元无须缴税，接下来的4万7000元须缴4％税款，依此类推。详情可上税务局网站查看（www.iras.gov.sg）。
网站上也有房地产税计算机让公众使用。按照计算机，假设房子年值8万4000元，如果自住，须缴3900元税款，如果出租，则须缴1万零920元。
● 保险
另一笔拥房开支来自房屋保险。如果你将房子抵押给银行，就必须为房子购买火险。
房屋保险主要保障屋内物品、装修时添加的装置，以及家人在屋内发生的意外等，所涵盖的突发情况包括火患、水灾、破门行窃、地震、雷劈、爆炸、水管破裂、汽车撞击与示威暴动等。不同保险公司的保险内容会稍有不同，屋主应多做比较，看哪个保单适合自身需求。
私宅保险比组屋保险贵，市面上最便宜的私宅保险一般上每年须缴100元以上，屋主在制定预算时也应该把这笔费用算在内。
除了房屋保险，另一个与拥房相关的保险是房贷递减定期保险（Mortgage Reducing Term Assurance），简称房贷保险，在投保者失去收入来源时，房贷保险可保障家人有足够资金偿还房贷。
一般上，房贷保险在投保者发生意外后会支付一笔金额。随着投保者定期偿还房贷，未偿还的款项就会减少，这笔金额也会跟着减少。这虽然不是强制开支，但却是贷款购屋者应考虑的。
由于组屋屋主已在建屋局的强制性家庭保障计划（HPS）下获保，因此房贷保险主要是针对私宅屋主。
● 公寓管理费
凡是私人共管公寓屋主都须缴公寓管理费。这笔费用通常是用来维持公寓内的设施，如泳池、花园、电梯与住户服务处等，一般上每月可介于200元至300元，视各种因素而定，如项目档次与单位数目。有些豪华私宅的管理费可高达1000元。
综合上述开支，再加上每月房贷，才是屋主拥房的真正代价。买房作为一笔重大且长期的投资，潜在买家不但要做好心理准备，也要做好预算的准备。
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