理财锦囊
“你可以不用来上班了。”这句话，对于生计赖于替人打工的上班族而言，就好比判词，宣判了他们的命运。
接到这种消息，多数人想必会感到晴天霹雳，顿时陷入错愕、迷茫、焦虑的情绪。尤其是上有老、下有小的夹心层，更会为养家糊口担忧。
经商环境困难，企业都在控制甚至是减少成本，裁员的新闻近期更是频传，有些人可能已不幸被请走，剩下的人可能也坐立不安，不知自己何时会丢了饭碗。
人力部上个月发布的数据显示，今年上半年有9510个冗员，创下2009年同期以来的新高。换言之，目前的冗员情况可相比全球金融危机那时的情况，而这个数字还不包括今年下半年遭裁退的人数。
数据也显示，自2012年6月以来，求职人数首次超过职位空缺，失业者想再找到工作也更困难。
在如此悲观的大环境里，失业固然让人备受打击，但在某种程度上，我们仍掌控自己的钱财规划，及时做出适当的调整，开源节流，至少可以缓和空窗期的痛苦，直到找到下一份工作为止。
规划应急基金 只购买必需品
应急基金是每个上班族应该、甚至是必须准备的一笔钱，以备不时之需。面对裁员，就需要动用这笔资金。
财务规划师常建议，应急基金最好有六到九个月的薪水，如果失业，至少有充足的时间找工作，而不至于饿肚子。
专家也说，应急基金并不只是金钱上的保障，人在面对巨大的压力时，它更是一种心理上的保障，有助于接下来的求职道路。
理财网站SingSaver创办人马罗希（Rohith Murthy）受访时说，不幸失业，该做的第一步是算出每天可花多少钱。这要看应急基金里有多少钱，以及是否需要偿还房贷与缴交保费。
假设扣除房贷与保费后，应急基金里剩1万元，空窗期预计会持续六个月，那每天就只能花55元。
马罗希指出，失业期间，所有开销都应该以必需品为主，非必需品基本上不应该纳入预算中。
他说：“除非真的有必要，否则连商店也别踏进一步以减少诱惑。从现在开始，你应该只买必需品，并设法以最低价格把它买下。”
应急基金除了能解决日常生活所需，对失业者接下来是否能顺利找到工作也起到了重要的心理作用。
接太多临时工消磨意志
独立财务规划师刘崇瑜受访时说：“很多人只是片面地把理财当作数字来处理。我确实可以说，如果一个人失业，就去找几份临时工来做。虽然这可以应付财务问题，但如果手头上没有应急基金，对自己的行业也不了解，临时找工作，一个接一个，对这个人的意志会不会有些消磨？”
别随便脱售股票或者取消保险
反观有规划的人，应急基金能帮助他有惊无险地过渡到下一份工作，就算待业期间去做临时工，那也是额外补贴，意志上不会受到太大的打击。
问及如果一个人平时没有存一笔应急基金，突然失业该如何是好，马罗希与刘崇瑜都表示，他很可能陷入无计可施的窘境，可见储蓄的重要。
马罗希说：“现在就立刻去设立应急基金。如果没有应急基金，面临失业，我们能做的，其实很少。”
一时失去主要收入来源，可能让许多人措手不及，情急之下，可能会做出冲动的决定，比如卖掉股票套现，或者取消保险以减少每月支出。
马罗希说，失业的时候其实更需要保险的保障，万一有什么闪失，还可以向保险公司索赔，所以不应该随便取消保险。
“如果你付不起现在的保费，保险经纪可以帮你转换到其他保险。”
如果手头上有股票，专家建议要经过周全的考虑之后才下定论。
刘崇瑜说，有些股票定期派发股息，可以充当部分的应急基金，而且本地股市今年表现平平，海峡时报指数的走势平平无奇，现在脱售股票，未必理想，可能还会蒙受亏损。
接受新工作前 眼光要放长远
“当然，在没有办法的情况下，我们都知道，手头上有什么资产，都要变卖来养家糊口。从这个角度来看，任何资产都可以考虑，而不只是股票。有些人搞不好可能还要卖掉房子。”
失业后的当务之急，当然是找一份新工作。临时工毕竟只是暂时的救生圈，人不可能一直在“失业”这片汪洋大海中浮沉，总有一天还是要上岸。
根据刘崇瑜的经验与观察，45岁以上失业者翻身的机会相当低。
他说，单是做好财务规划是不够的，这个年龄层的人应该思考自己是否愿意接受较低的薪水，重新规划自己的收入与支出情况，又或者是否愿意并且有能力创业，为自己另辟蹊径。
“如果你不是‘C级’职员——不是CEO（总裁）、COO（首席运营长）或CFO（财务总监），那你就得和二三十岁的人竞争。而且，45岁被裁，工资想必不低，就算再找到一份工作，工资肯定受挫。”
不论年龄，马罗希提醒，虽然现在僧多粥少，但要注意不要随随便便一有工作就接受。
“这些工作通常薪水低，不然就是工作量多到让你在工作与生活之间失衡。不要因为恐惧而一头栽进一份低薪的工作，否则接下来几年就得承受薪水过低的苦。”
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