年轻人花红如何投资?

MoneySmart.sg创办人维诺:年轻人开始赚钱并解决个人保险需求后,就可以尝试投资。
GET.com创办人郑美琪建议年轻人花一些时间研究哪种投资方式最符合个人需求。
SingSaver创办人马罗希:年轻人应该专注于保险产品的保障功能,以及投资产品的增长潜能。

理财锦囊

根据华侨银行面向21岁至29岁客户展开的调查,千禧世代购买第一个投资产品的平均年龄是23岁。这一群体的投资期望很高,投资方式也更主动,超过半数受访者购买股票,34%选择投资单位信托,另有24%投资外汇或货币。

领到人生第一笔花红,却不知道该如何投资?

担心积蓄太少、认为交易费用太高……许多因素令职场新鲜人在投资市场外徘徊。为了帮助没有投资经验的年轻人,市面上出现越来越多针对年轻世代的投资产品。

大华银行(UOB)本月推出面向千禧世代的投资计划“Young Professionals Solution”。客户加入这项计划,将获得UOB One Account储蓄户头和YOLO信用卡,每个月的储蓄利息和信用卡现金回扣,自动用于投资“大华新元基金”(United SGD Fund)单位信托。

与一般单位信托投资计划相比,客户若通过这项新计划投资,不必支付2%的网络销售费用,最低初始投资额也从1000元降至10元。当累积的储蓄利息和信用卡回扣总额超过10元,他们的投资户头将自动启动。

大华银行新加坡个人财务服务部主管陈光钰说,年轻投资者起步资金可能较低,但他们有充足的时间来积累财富。年轻人可以通过定时定额投资,分散投资的平均成本,获取长期回报。

年轻人应趁早开始投资

根据华侨银行(OCBC)面向21岁至29岁客户展开的调查,千禧世代购买第一个投资产品的平均年龄是23岁。这一群体的投资期望很高,投资方式也更主动,超过半数受访者购买股票,34%选择投资单位信托,另有24%投资外汇或货币。

施罗德(Schroders)全球投资者调查则显示,本地千禧世代倾向于短期投资。尽管资产管理公司一般建议投资组合期限至少五年,但新加坡投资者的投资期限平均只有3.06年,其中千禧世代的投资期限更短至2.61年。

华侨银行青年市场部总经理倪丽贞说:“千禧世代想要快速赚钱,‘及时行乐’是许多年轻人信奉的理念,但投资通常需要一段时间才能获得回报。此外,许多年轻人也倾向于把所有鸡蛋都放在一个篮子里,他们更应该通过多元化投资来分散风险。”

华侨银行的蓝筹股投资计划(Blue Chip Investment Plan)让投资者以每个月低至100元的资金,固定投资于新加坡海峡时报指数成份股,总共可选择投资19只海指成份股以及海指挂牌基金。

受访理财顾问都建议年轻人趁早开始投资,因为这让他们有更多时间累积财富,并通过长期投资分散风险。

理财网站MoneySmart.sg创办人维诺(Vinod Nair)说,年轻人开始赚钱并解决个人保险需求后,就可以尝试投资。“越早投资,你的财产就能获得更高的复合增长。你也可以固定拨出一部分收入,用于长期投资。”

不少证券行要求投资者必须年满21岁,才能开设中央托收公司(CDP)户头,但也有业者为年轻投资者网开一面。星展唯高达证券(DBS Vickers)就为18岁至20岁的客户设立年轻投资者户头,年轻客户若通过证券行的投资知识测验,就能以最低500元开户,购买各类投资产品。

华侨证券的年轻投资者计划(Young Investor Programme),也允许21岁以下的投资者以最低1000元开户,并享受较低的交易佣金。但他们要到21岁之后,才可购买较复杂的特定投资产品(SIP)。

这个年轻投资者计划为期两年,参与计划者将受邀参加华侨证券每月举办的交易论坛,每年还可免费听取10场投资讲座,内容涵盖基础投资知识和投资策略,包括如何阅读财报、何时应该进场和退场,以及如何进行技术分析等课题。

专家建议年轻投资者 先了解各种投资选项

理财网站SingSaver创办人马罗希(Rohith Murthy)建议年轻投资者在进场之前,花些时间学习投资知识,了解各种投资选项,包括他们可能不熟悉的互惠基金(mutual fund)和挂牌基金(ETF)。

他也指出,一些年轻人可能会混淆投资联结保单(ILP)和投资产品。虽然投资联结保单同时兼顾投资和保险的概念听起来很诱人,但在投资者支付的保费中,不少是用于支付经纪佣金及保险公司的支出费用,这等于间接减少投资收益。“他们应该专注于保险产品的保障功能,以及投资产品的增长潜能。”

如果实在对自身投资能力缺乏自信,也可购买风险较低,但收益稳定的产品。维诺建议短期内现金需求不高的年轻投资者购买我国政府发行的新加坡储蓄债券,这类长期政府债券相当安全,也能赚取稳定回报。

理财网站GET.com创办人兼主编郑美琪认为,除了购买传统投资产品,年轻人还可以选择投资在个人教育或技能课程上,通过深造或学习新技能,获取更好的职业前景和薪酬回报。

“年轻投资者一般精通科技,对他们而言,最重要的是花一些时间研究哪种投资方式最符合个人需求。”

筛选投资资讯要小心

互联网时代,最不缺的就是资讯。各股票行网站上都会定期发表股票分析报告,不少投资网站也会免费提供上市公司的信息和股票分析。不过,一些网站也会打着投资教育的旗号,兜售自己的产品,或是传播未经证实的小道消息,在筛选资讯时就要格外小心。

若要寻求可信资讯,可到新加坡交易所(SGX)或新加坡证券投资者协会(SIAS)网站上获取信息。这两家机构常年为投资者提供许多教育讲座,新交所网站上的My Gateway专区,也为投资者提供一站式资讯服务,包括市场分析、投资产品介绍,以及研讨会与投资课程信息。

证券投资者协会网站上也开设入门投资学堂,通过图文和视频等多种方式,教导投资者如何辨识各类产品,以及在投资时应该注意哪些事项。

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