以为难度高花费大 商家数码化要克服心理障碍

星展集团中小企业银行集团主管郑秀凤希望通过协助中小企业壮大成长、转向数码化和往海外发展,和它们建立长久关系。(海峡时报)
星展集团中小企业银行集团主管郑秀凤希望通过协助中小企业壮大成长、转向数码化和往海外发展,和它们建立长久关系。(海峡时报)

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“数码化”三个字对许多中小企业来说,就等同于“高难度”和“砸大钱”。因此中小企业银行在说服商家使用它们提供的便利服务时,首先要克服的一大难题是心理障碍。

李显龙总理在刚过去的国庆群众大会提及,“智慧国”可能会让人联想到电脑、互联网和高科技等“所谓年轻人的玩意儿”,但实际上智慧国是通过现代科技让全体人民受惠。

关于这一点,星展集团(DBS)中小企业银行集团主管郑秀凤感同身受。

她接受《联合早报》访问时分享个人经验说:“我到熟食中心吃炒米粉时,老板娘跟我说昨天员工找错钱,一整天赚的就这样没有了。我就问她为什么不要用星展银行的‘PayLah’,不会出差错又不需要专门安排一个员工负责收钱。隔天我也示范给另一名小贩看,他才发现很容易用,表示愿意尝试。

“以前的年代没有‘数码化’这三个字,所以许多中小企业很抗拒,也担心钱可能被第三方‘转掉’,所以我们得向他们耐心解释。数码化是一个必然趋势,如果中小企业不前进就会被淘汰。”

网上办手续更快更省钱

郑秀凤表示,中小企业的专长是在生意上的决策,迈向数码化的繁琐过程可交由中小企业银行分担。银行则需提供更多简单无障碍的服务,鼓励中小企业使用数码银行。

星展银行在2015年第三季推出中小企业网上开设户头服务,第一年的新户头,超过60%是在网上开设,今年以来则已高达95%。

中小企业客户在处理贷款或投标工程等手续时,所需的银行保函(Bankers' Guarantee)有76%是通过网上申请,不必亲自到分行跑一趟,而且可在三天或更短时间内取得。

根据调查,本地中小企业每个月平均花费15.5个小时进行日常银行项目对账。

因此,星展银行在本地和云端会计平台Xero合作,在印度则是和企业资源管理(ERP)软件解决方案提供商Tally合作,把日常来往数据每天发给客户。短短六个月内通过Tally采用这项服务的新客户增加五倍至2000名。

郑秀凤也说:“我们鼓励中小企业少用支票和现金,所以大多数的网上交易都比较便宜和划算。例如我们豁免使用网上理财服务平台‘IDEAL’的费用,使用新元电子转账系统‘FAST’的费用也从5元减至0.50元,是市面上最低的。”

此外,在海内外星展银行之间的转账汇款服务(OTT)也不征收手续费。

办课程教授现金流管理

一直以来郑秀凤都强调以“诚心” 来经营中小企业的业务,一步一脚印地建立长期合作关系。

星展银行一开始是协助中小企业的设立和装备,接着是协助它们数码化和提升业务,然后往海外发展。

在鼓励中小企业采纳新科技方面,98家申请公司中,星展银行成功为14家配对,协助它们找到适合的解决方案供应者。

星展银行与新电信(Singtel)合作的“99% SME”网站也争取到网购平台“来赞达”(Lazada)加入,去年星展银行协助2500名中小企业客户把产品放到网上销售,今年应该会有多达5000名。

中小企业流动资金贷款计划(SME Working Capital Loan)自去年推出以来,星展银行为超过2800家中小企业争取到超过3亿8000万元贷款。

郑秀凤说:“现金流对一家中小企业来说非常重要。所以我们也开办课程,邀请专家同他们分享如何更好地管理现金流,如设法延长账期。同时,如果接到一笔订单,如何用它来向银行贷款。”

明年,星展银行也会组织更多活动,把中小企业客户介绍到东南亚市场。

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