房地产解码
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有句话说“一回生，两回熟”，这句话要是用于在新加坡购买第二套房子，则似乎不完全适用。
若你现在已是一名屋主，别以为你已对买房程序与条规驾轻就熟，因为购买第二套房子，必须考虑与了解的事项，远比购买第一套房子多出许多。
而且这件事一点儿也马虎不得，牵一发动全身。条规、贷款、税务、现金、公积金，任何一条都可能点中你的“死穴”。
若你是组屋或执行共管公寓（EC）屋主，那么必须达到五年最低居住年限，才能再购买另一套房子。若你不是本地公民，而是永久居民，就得在购买新房子的半年内，脱售现有组屋。
拥有私宅的你，若购买组屋，需要在接下来半年内把私宅卖掉；若是申请购买EC，则在申请EC之前的30个月内直至取得EC所有权之前，都不能拥有私宅。换言之，你在购买EC之前，须计算好卖掉私宅的时间。
购买第二套房地产，买家印花税是一个足以把你的如意算盘打乱的开销。根据条规，本地公民购买第二套私宅须支付7％额外买家印花税，第三套及以上10％；永久居民购买第一套私宅须支付5％，第二套及以上10％；外国人购买任何私宅须支付15％印花税。
购买第一套房子和第二套房子的首期付款，也天差地别。第一套房子的现金定金至少5％，而第二套房子的现金定金则是估价限额的至少25％。
贷款与价值比率（loan-to-value ratio，简称LTV）也是购买第二套房子不能不知道的。
第一套房子的LTV一般是80％。借贷期限不超过30年的第二套房子，LTV则跌至50％。若借贷期超过30年（最高至35年），则LTV进一步跌至30％。
政府推出的总偿债率条例，也能测试你拿回家的薪水，有多少被用来偿还房贷等债务。按照总偿债率条例，借贷者每个月须偿还的抵押贷款不得超过每月收入的60％，包括资产增值抵押贷款（Mortgage Equity Withdrawal Loan）。不过，一般认为，总偿债率最多应只介于30％至40％就好。
不过，在一项新条例下，如果资产增值抵押贷款中的贷款与LTV不超过50％，就免受总偿债率的限制。政府此举主要是针对退休人士。
另外，根据公积金局条规，你可利用公积金储蓄来购买第二套房地产。若你低于55岁，需要保有基本退休存款（目前为8万3000元），才能提出普通户头的多余款项。若超过55岁，则需要在退休户头放入基本退休存款。第二套或以上房子的公积金提款顶限，将跟房子的估价限额挂钩。
从以上种种要求，可见购买第二套房子是一门学问，样样需要斟酌与权衡。
否则，屋子买不成事小，未来30年成为辛苦供房的“屋奴”事大。千万别得不偿失，苦了自己。
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