星网电子付款公司首席执行官吴麟书说，虽NETSPay没有在电子付款市场中占得先机，但他相信，作为本地最大电子转账付款机构，星网多年来建立的庞大网络和信赖，能帮助NETSPay后来居上。
“我们过去太低调，接下来要主动出击，更积极地推销我们的产品。”
星网电子付款公司（NETS）上周五推出电子钱包NETSPay，国人今后无须携带NETS提款卡出门，也能在指定商户用手机进行NETS转账付款。公司首席执行官吴麟书接受《联合早报》专访时指出，除了升级硬件，公司更要加大沟通与促销力度，改变消费者和商家对电子付款的心态。
早在2015年，星网就提出以手机、免接触式NETS卡和可穿戴设备付款的“第二代NETS”（NETS 2.0）概念，但直到两年后，NETSPay才正式推出。这期间，多家本地银行和金融科技公司相继推出付款应用，支付宝和微信支付等外国业者也进驻新加坡市场。
NETSPay为何姗姗来迟？在如火如荼的电子付款战场，它是否还能分得一杯羹？
吴麟书解释，星网去年初就把第二代NETS的标准发给各合作银行。为了符合新标准，各银行要对现有提款卡和系统进行升级改造。由于需要与不同银行合作提升内部系统，导致计划有所延迟。
“在这期间，我们也尽自己所能，为推广第二代NETS打好基础。五年前，全国有6万7000个支付点，现在已经增加到10万个，翻了近一倍。这就是我们默默耕耘的结果。”
除了扩大NETS付款支付点网络，星网也陆续升级现有付款终端机，让消费者无论使用提款卡或手机钱包，都能通过同一台阅卡器付款。根据智慧国及数码政府署数据，这类统一付款终端机（UPOS）数量会在一年半内增至2万5000台。
虽然NETSPay没有在电子付款市场中占得先机，但吴麟书相信，作为本地最大电子转账付款机构，星网多年来建立的庞大网络和信赖，能帮助NETSPay后来居上。
“我们有六家合作银行，涵盖超过九成的本地消费者，七八成的本地商家也支持NETS付款。现在市场上的确有很多‘Pay’，但你不知道哪里能用。相比之下，无论走到哪里，都能看到NETS支付点，这是我们最大的优势之一。”
目前仅有星展和储蓄银行用户可使用NETSPay。据本报了解，到了今年底，华侨银行和大华银行也会有支持NETSPay应用，到明年3月，渣打银行、汇丰银行和马来亚银行也会加入。
NETSPay的使用范围涵盖18个熟食中心的部分摊位、30多家商店、餐馆、Cheers便利店和国泰戏院等，目前约三万个支付点支持QR码和免接触式付款；支付点今年底会增至六万个，明年则会全面覆盖所有NETS支付点。
从提升硬件转向改变国人心态
1985年成立的星网，见证了本地银行卡在32年间从磁条卡走向晶片卡，再发展到数码卡的历程。吴麟书认为，在第二代NETS推出两年后，是时候迈向“第三代NETS”——将无现金支付的重点，从提升硬件转向改变国人心态。
吴麟书说，本地人在付款时有不同形式：“50元以上的交易，人们喜欢用信用卡，因为能赚积分。50元以下的交易，更多人用NETS，尤其是没有信用卡的人。10元以下的交易，基本都用现金。为什么？最大的可能是，商家和消费者认为小额交易用现金更方便。”
这意味着，如果要进一步提升本地无现金支付程度，就要从小额交易入手。为此，星网联合本地银行，逐步在小贩中心推行QR码付款，计划在今年底将QR码付款系统推广到30个小贩中心。
不过，在率先推行QR码付款的丹戎巴葛坊小贩中心，无现金支付的普及度并不乐观。受访摊贩反应，超过95％顾客依然选择现金付款。吴麟书认为，这不代表电子付款不方便，只能说明顾客缺乏使用电子付款的动力。
他以食阁Kopitiam为例指出，许多在Kopitiam用餐的食客，都会用Kopitiam储值卡付款，因为可以享受优惠价格。星网接下来也有计划和商家合作，推出更有吸引力的促销活动，带动消费者用NETS付款。
但他强调，公司不会像优步（Uber）和Grab等召车应用一样做“烧钱”营销，而是要通过薄利多销的方式，与商家共赢互惠。
“每个行业都需要赚钱，通过贴钱吸引消费者的商业模式，很难长久持续。我们的盈利是建立在商家有生意的基础上。我们可以少收或不收交易费，把这部分盈利拿来做促销，帮助商家通过无现金交易扩展生意。”
与此同时，星网也会联合更多机构推出公众教育活动，帮助国人进一步了解电子付款，譬如通过资讯通信媒体发展局（IMDA）的银发族资信计划，教导年长者如何使用电子钱包，实现全民共同迈向无现金社会的目的。
将扩展版图 出国也能用NETSPay
星网也正同一家国际电子付款巨头协商合作，借助对方的海外网络扩展NETS版图，让国人外出旅行时也能使用NETSPay付款，详情预计在明年农历新年前公布。
吴麟书说，自己每次从国外回来，总会带回不少当地的零钱，不知如何处置。“如果10元以下的小额交易能用电子支付，就能省下这笔麻烦。”
海外版NETSPay的另一个特点，是可以即时显示兑换汇率。消费者在应用中输入当地货币数额后，马上能看到对应多少新元，让交易过程更透明。
吴麟书解释，NETSPay进军海外，不是为了和信用卡抢占市场，而是填补小额支付方面的空缺。“我们不认为新加坡人会用NETSPay去买LV包包，主要是在小额支付方面，为消费者提供更多便利和选择。”
和其他新兴行业一样，目前百花齐放的电子付款市场，也会经过优胜劣汰的整合期，迈向新的发展阶段。
在本地市场，吴麟书更看好各银行的付款应用能够在竞争中存活，但他也不排除金融科技公司凭借创新研发，打造独特的竞争优势。
“科技发展的速度远远超出人类的想象。当年没有人想到智慧手机会改变人们的生活。如今微信和WhatsApp等通讯软件的出现，已经把电信公司边缘化。我们也不能轻敌，要不断创新，否则星网有一天也可能被边缘化。”
除了争取更多小贩和邻里商家客户，星网也在研发新结算系统，帮助中小企业提高生产力。吴麟书说，不少使用NETS服务的中小企业开始向公司索取电子交易记录，用于内部结算。如果能让NETS结算系统直接连入企业会计系统，就能减少用于输入资料和结算的人力和时间，也能推动更多中小企业使用NETS服务。
“更多企业接受电子付款，就能为消费者带来更多便利。譬如日后冷气维修员，或是煤气送货员上门服务时，你不必提前准备现金，只要通过手机转账就能完成付款。我相信这就是智慧国如何改变我们的生活。”
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