过去五年若定期注入定额资金 投资者可获近8%内部收益率

内部收益率(IRR)的计算方式是以每个月的定期投资数额与目前投资组合的价值相比,并计算出要达到目前投资组合价值的年化回报率。

新加坡海峡时报指数过去五年来先经历下滑再逐步上扬。如果投资者定期注入资金定额投资,还是能够获得每年近8%的内部收益率(IRR)。

这是新交所投资者教育网站My Gateway,针对海指自2013年5月至今的走势统计出的数据。

如果投资者使用储蓄银行、华侨银行、辉立资本和马来亚银行金英证券提供的“定期股票储蓄计划”(Regular Shares Savings Plan,简称RSS),并在这五年期间,每月注入1000元款项投资日兴资产管理的新加坡海指挂牌基金(Nikko AM Singapore STI ETF),至今一共投资6万元。

采用平均成本法进行投资

RSS是一个提供投资者每月以定额投资股票、房地产投资信托或者挂牌基金的计划,并采用平均成本法进行投资。

比方说,投资者在2016年1月以每单位2.68元购买了373个单位,并在今年4月以每单位3.71元购买268个单位。

挂牌基金走势图显示,早期的每单位价格为3.44元,并在下滑并接着缓缓上升。截至4月底,这基金每单位报价为3.71元,前天价位则是3.67元。

如果仅以投资回报率(ROI)计算这笔投资,投资者目前的投资组合价值7万3361元。扣除成本后,1万3361万元的盈利也代表回报率为22.3%。

不过,RSS是个长期的投资方式,并且采用平均成本法,因此内部收益率的计算方式比投资回报率更加适合。

IRR的计算方式是以每个月的定期投资数额与目前投资组合的价值相比,并计算出要达到目前投资组合价值的年化回报率。

在过去60个月,如果要取得目前7多元的投资组合价值,RSS投资的年化回报率为7.94%。

尽管年化回报率看似相当诱人,但报告指出,在本地目前有超过5万个活跃的RSS户头,比过去三年每年设立至少7万个中央托收户头的数量还少。

财务规划公司星融(SingCapital)执行总裁谢诏全接受《联合早报》访问时说,RSS的投资是不错的投资方式。投资者可以几百元开始投资,投资门槛不高。

理财网站MoneySmart.sg编辑郑子壮说,平均成本法能够让投资者有自律地投资,而且无需经常查看市场表现。

“投资者要谨记这投资方式是为了长期增加财富,放弃更高的回报,但风险更低。”

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