投资理财
公司的年轻同事常跟我说，他们没有存够钱投资。但如果他们把买泡泡茶的钱省下来，或许就可以开始投资了。
不过，喝泡泡茶对他们来说是一种生活乐趣，也是忙碌生活的调剂品，要他们戒掉泡泡茶恐怕不易。
在我看来，定期预留一笔小额资金用来投资，或许是较为可行的办法。
吃完午餐，我总爱喝杯咖啡提提神，但公司里的年轻同事却不一样。他们想的是要买哪个潮牌的泡泡茶，或是分享哪家店又推出新口味的泡泡茶。虽然泡泡茶的价格不便宜，但他们一周至少喝三次泡泡茶，以满足他们的“泡泡茶瘾”。
你只要在Yelp中搜索，就能在我工作的莱佛士坊一带找到10多家泡泡茶店。一杯泡泡茶的售价从4.50元起跳，视口味和大小而定。在炎热的午后享用一杯清凉可口的泡泡茶，固然让人神清气爽。但仔细想想，一年下来可是一笔不小的开销！假设一杯泡泡茶的售价为4.50元，若每周购买三次就得花费13.50元。依此计算，每个月花在泡泡茶的开销约54元，一年就是648元。
公司的年轻同事常跟我说，他们没有存够钱投资。但如果他们把买泡泡茶的钱省下来，或许就可以开始投资了。不过，喝泡泡茶对他们来说是一种生活乐趣，也是忙碌生活的调剂品，要他们戒掉泡泡茶恐怕不易。在我看来，定期预留一笔小额资金用来投资，或许是较为可行的办法。
事实上，只要有50元就可以开始投资。每月将50元存入现金管理解决方案（cash management solution），两个月后就有100元，即可投资于一系列范围广泛的不同种类投资产品。对于20多岁的年轻人来说，时间是最大的资源，你可利用复利来实现财富增值。
若把每个月花在泡泡茶上的50元省下来并存入现金管理解决方案，就可开展投资计划。现金管理解决方案是指把钱投资于较安全的投资产品（例如：定期存款、货币市场基金或短期债券），旨在为投资者提供流动性和每年约1.3%至1.4%的收益率（至截稿为止）。
虽然市面上有许多不同的投资产品供选择，但投资者在比较各类投资产品时应保持审慎态度，因当中涉及的风险不尽相同。此外，把钱存入现金管理解决方案，远胜于存入银行的储蓄户头每年赚取0.05%微薄利息。
同样，你也应该善用退休辅助计划（Supplementary Retirement Scheme，简称SRS）中的资金进行投资。如果你是为了享有税务优惠而把资金转入SRS户头，并将资金留在SRS的“现金”部分（换言之，你并未动用SRS的资金进行投资），每年就仅赚取0.05%的利息。基于通货膨胀会侵蚀购买力，因此若将资金原封不动地留在户头里，意味着无形中将付出较高的机会成本。
如此一来，我们应该如何进行长线投资，让财富不断增长？投资大师彼得·林奇（Peter Lynch）曾说过“投资你所了解的东西”（Invest in what you know），这句话至今依然适用。你不妨先从本区域开始。本公司研究部最近分析了亚细安市场的前景，并认为东南亚地区将受惠于多个发展趋势。
随着全球半导体产业进入新一轮复苏周期，亚细安各国的出口将出现反弹。此外，许多亚细安国家也推出经济刺激措施，以提振当地经济。为应对输往中国和美国的出口放缓，并促进国内消费和推动商业增长，印度尼西亚和马来西亚等国的中央银行也大幅降息。泰国和马来西亚正在提高基础设施支出，并推行减税措施以吸引外资。
作为亚细安最大的经济体，印尼总统佐科在新内阁中让慕燕妮留任财长一职，并委任Go-Jek创办人纳迪姆出任教育与文化部长，显示他将积极推动经济改革，使得印尼的经济前景看来更乐观。
亚细安市场未来两年 潜在上升空间非常大
此外，中美贸易战升温也迫使许多公司把生产线撤出中国，转移到越南和泰国等东南亚国家。这些国家的劳动力成本低于中国，而且当地政府也推出税务优惠吸引外资。
有鉴于此，我们认为，未来两年亚细安市场的潜在上升空间非常大，极具吸引力。若按2020年和2021年的远期本益比来看，亚细安股市的估值相对低于拉丁美洲和新兴欧洲、中东和非洲地区等新兴市场。
总括来说，投资的目的是让我们可以在未来过上富足的生活。这可能需要五年、10年或更长时间才得以实现。举例说，如果你是为了孩子的教育费而每月投资100元，你当然希望能够在15年后累积足够的钱供他念大学。假定每年的投资回报为8%，这笔资金将在15年后增至3万4600元。
不过，市场周期有起有落，而股市下跌也能为你提供逢低买进的机会。假若你每月储蓄不止50元，而是500元，情况又会怎样？若按每年8%的回报率计算，你将在15年后获得17万3000元。
因此，就如我的同事养成午餐后必买一杯泡泡茶的习惯，你或许也该考虑养成定期投资的习惯，并透过投资于你所熟悉的市场，以期未来获得丰硕的回报。
此外，通过定期储蓄计划（regular savings plan）以定期定额的方式进行投资，也能让你的财富稳步增长，并有助你早日实现财务目标。
（作者是FSMOne.com总经理）
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