我国数码银行执照申请即将截止，以中小企业为服务对象的批发数码银行执照，战局尤其激烈。有14方至17方将竞标三张批发数码银行执照，申请成功率仅两成左右。


本地P2P借贷服务平台Validus资本（Validus Capital）预计与淡马锡控股的风险创投单位，以及华侨银行合组财团，竞标批发数码银行执照（digital wholesale bank license）。


Validus资本回答《联合早报》询问时说，公司已表明对数码银行执照感兴趣，并期待与金融科技领域创新者紧密合作。


另一家P2P借贷平台Funding Societies则透露，它已进入最后筹备阶段，并将作为财团的主要申请者。


此外，奕丰集团（iFast)和辉立资本（PhillipCapital）这两经营证券交易平台的金融公司，也有意申请批发数码银行执照。弈丰集团受询时证实，由公司所牵头的财团正筹备相关申请事项。


其他可能对批发数码银行感兴趣的还有FomoPay、MatchMove、Liquid Group、Xfers、MaxFinx和oCap等本地公司，以及蚂蚁金服和平安集团等多家外国公司。


中小企业信贷盈利较高


相比之下，至少五方将竞标两张全面数码银行执照（digital full bank），竞争者相对较少。


新加坡管理大学金融学院助理教授梁昊接受《联合早报》访问时说，批发数码银行执照申请者较多，一方面是更容易符合条件，另一方面是它们能满足中小企业的融资需求。


他说：“传统银行往往难以满足小微企业对灵活度的高需求，融资缺口一直存在。不过通过金融科技，数码银行能迅速为中小企业提供贷款，明显占有更大优势。”


南洋理工大学南洋商学院战略系高级讲师闫黎也认为，中小企业信贷盈利较高，风险更容易估算，从商业角度来看“相对安稳和增长潜能大”。


新加坡金融管理局于8月开放纯数码银行执照申请，提供最多两张全面数码银行执照，以及最多三张批发数码银行执照。


批发数码银行执照资本门槛为1亿元，但只能为中小企业和非零售客户提供服务。全面数码银行执照则缴足资本至少15亿元，可提供多元化金融服务。　


除了有更多公司申请批发数码银行执照，这次申请也显示许多公司都倾向于抱团取暖，选择合组财团竞标执照。


对此，安永（EY）驻新加坡的全球新兴市场金融科技主管米塔尔（Varun Mittal）指出，设立数码银行殊非易事，公司必须同时具备广大销售网络、优秀产品研发能力、领先科技和运营效率、以及雄厚资本等四方面条件。因此与其他公司合作将是至关重要的。


他形容说：“就好比一个足球队需要有前锋、中场和后卫等，我的工作就是足球经理，帮这些公司组队参加竞标战。”


对于新加坡开放数码银行，受访者都表示有助于推动本地金融行业，为企业和消费者提供更创新服务。


不过，闫黎提醒企业和消费者不应过于被数码银行借贷产品所诱惑，导致过度消费信贷问题。


他举例说：“中国双11节时，当地数码银行大力推广借贷产品，不少女生借钱买衣服消费。这种鼓吹借钱消费的风气必须找到平衡点。”


新大商学院助理教授胡剑锋也呼吁数码银行加强客户的金融教育，避免出现2008年金融危机的次级抵押贷款问题。