咖啡仔许小龙 开创亿元科企

财经人物

本地金融科技公司马尔达克（M-DAQ）创始人许小龙，来自贫苦家庭，

小时候经常在咖啡店帮父亲，是不折不扣的“咖啡仔”。

他在14岁创业，为一些公司编写电脑程序，

因忙于赚钱而疏忽了课业，结果O水准会考成绩一塌糊涂。

然而，成长的艰难环境和考试落榜的经历磨练他的意志，

间接成了创业成功的基石。马尔达克至今完成超过200亿元交易，

有可能成为Grab、冬海集团（Sea Group），以及雷蛇（Razer）之后，

新加坡下一个市值超过10亿美元的独角兽企业。

许小龙创立的金融科技公司马尔达克，位于大成（Tai Seng）工业区里一个不起眼的建筑，离市区主要金融区和商业中心有一段路。

他的为人处事和公司一样低调。访问当天，他只是穿了牛仔裤和Polo衫，再配上有公司标志的外套。他说话不疾不徐，语气平和却令人感到踏实，没有一些年轻创业者的张扬和炫耀个性。

但谁会想到，许小龙（48岁）是当前本地创业圈最备受瞩目人物之一，获得政府和众多投资大鳄支持，公司主要投资人就包括了经济发展局投资公司（EDBI）、中国阿里巴巴旗下的蚂蚁集团、日本电信巨头NTT，以及韩国三星集团（Samsung）旗下风险投资公司。

马尔达克成立于2010年，主要利用专有数据技术，为许多行业提供外汇交易解决方案。目前，它与全球速卖通（AliExpress）、淘宝和天猫等公司合作，至今完成超过200亿元交易。公司三年前实现盈利，最新财务数据显示公司营收达4600万元，目前估值介于5亿元和10亿元，具潜力成为Grab、冬海集团和雷蛇之后，新加坡下一个独角兽企业（超过10亿美元市值的起步公司）。

许小龙也获得政府和业界肯定，多次获得奖项殊荣，包括去年11月获得安永（EY）的金融科技企业家奖和前年获得E50“数码经济奖”。

2017年，马尔达克在大成区的企业总部开幕，出席的嘉宾包括副总理兼经济政策统筹部长及财政部长王瑞杰，以及总理公署部长兼财政部和国家发展部第二部长英兰妮。

许小龙接受《联合早报》专访时坦言，他的个性跟创投圈行业作风不搭配，所以公司的知名度相对不高。

他感概地说：“本地创投圈现在极速发展，起步公司获得融资时往往都会大事宣扬一番，我做事却比较低调，很少会做各种宣扬。当大家想着烧钱来扩大市场份额，我却倾向于谨慎控制成本，按自己步调稳步扩展公司。”

许多人创业过程并非一帆风顺，许小龙亦然。曾经，他的公司面对资金短缺困境，有长达八个月没有薪水。他有四个孩子，为了养家糊口，一度要卖车卖房，甚至向亲戚借钱。

为减少开支，许小龙能省则省，出国谈生意时，他用飞行里数和酒店积分支付机票和住宿费用，有空时找老朋友吃饭，请他们帮忙埋单。

说到这里，许小龙感恩地表示，是朋友和投资伙伴一路走来的支持，让他坚信的梦想最终得以实现。

事实上，公司的转折点就来自一名公司股东朋友的帮助，由他协助牵线与蚂蚁集团合作。

许小龙说：“2015年农历新年前的一天，朋友告诉我，他在农历新年期间要上游轮游玩，他知道马云也在同一艘游轮上，打算借此机会向马云介绍公司创业计划。我想，就试试吧，反正也没任何损失。”

他笑说，自己从没问过朋友与马云会面过程，甚至不知道他有没有见到了马云。不过那趟游轮之旅的几天后，许小龙就接到阿里巴巴创始人之一彭蕾（曾任蚂蚁首席执行官）来电，要求与许小龙会面，进一步了解公司运营。

几乎同一时间，许小龙也获得经发局旗下投资公司的青睐，准备注资扶持这家本地起步公司。

就这样，许小龙在8700万美元的C轮融资中，获得蚂蚁集团和经发局一起参与投资，展开与阿里巴巴旗下电商平台的合作。

许小龙为电商开发的Aladdin FX产品，一大优势是透过专有预测模式，提供极具竞争力的保证汇率，让消费者须支付的汇率加价，从4％减低至1.25％。换句话说，消费者购买的产品更便宜。

他表示，透过Aladdin FX产品，他估计参与全球速卖通和淘宝等电商平台约10%交易（主要是涉及外汇的跨境交易），利用科技帮消费者节省超过1亿7000万元，同时让电商平台节省外汇成本，无形中创造逾3亿元的经济价值。

落榜经历磨练意志　坚信梦想永不放弃

许小龙虽经历许多难熬时光，却从未放弃过梦想。支撑他走到今天的动力，源自于他的成长生活经历。

他来自一个贫苦家庭，父亲丧失视力，曾是一名小贩，母亲在工厂当文员，许小龙是家中独子，小时候大部分时间在咖啡店帮父亲，是不折不扣的“咖啡仔”。

他就读伊布拉欣中学时，对编写电脑程序产生兴趣，14岁时开始为一些公司编写电脑程序赚些外快，当中包括冷藏公司超市（Cold Storage）、报业控股杂志，以及Europa俱乐部等。

因忙于赚钱而疏忽了课业，许小龙O水准会考成绩一塌糊涂，考不进初级学院，只能选择上立德高级中学（Seletar Institute）。这所高中现已关闭。那次挫折没有让许小龙气馁，反而激发他奋力向上。在高中三年，他一边准备A水准考试，一边趁空余时间考取电脑文凭和会计文凭，还当兼职补习教师帮补家用。

他的努力最终没有白费，在A水准会考中考获三科A，获得普华永道（PwC）的奖学金到南洋理工大学修读会计。随后，他又被摩根大通（JP Morgan）挖角，开拓电子外汇业务。许小龙在摩根大通工作10年，了解到外汇市场运作，促使他辞去高薪工作，创立马尔达克，试图解决外汇市场痛点。

许小龙说，创业从本质上讲是场信念之旅，创业者首先要具备永不放弃精神，有热忱并坚信梦想一定能实现。“创业过程中，运气固然重要，但更重要的是坚持到底的态度。我成长的艰难环境，还有考试落榜的经历，磨练了我的意志。如果当初我是含着金汤匙出生，我或许在遭遇问题时就放弃了。”

建立跨境证券交易平台　盼为股市带来颠覆性变化

许小龙的雄心壮志不止于电子商务，他正积极建立跨境证券交易平台，让投资者可自行选择货币并实时查看相应的股票价格。

他解释，全球货币汇率并非即时机制，所以投资者购买外国股票时，除了有股票波动风险，还承受汇率波动风险。例如本地投资者买美股可能赚了3％，但如果同时期美元兑新元汇率下跌4％，他其实蒙受损失。

许小龙已跟泰国证券交易所合作，让投资者以新元、人民币、英镑或美元等货币，实时查看相应泰股价格。他指出，泰国股市是亚细安最活跃股市之一，许多投资者对泰股感兴趣，却苦于对泰铢走势不熟悉而放弃。通过他建立的跨境证券交易平台，投资者将可减去汇率成本的不确定性，带动泰股交易活动。

这项合作计划目前进入概念验证（Proof-of-Concept）阶段，有望今年正式推出。

许小龙充满信心地说：“我知道不少证券交易所在密切关注这项合作项目成果。我也相信一旦这平台成功推行，它将改变现在股市交易趋势，为全球股市带来颠覆性变化。”

在新加坡土生土长，许小龙坦言，他希望像创新科技（Creative Technology）的沈望傅一样，创立一个从新加坡起步走向世界的企业，启发更多国人走向创业道路。

“对我而言，本地最成功创业者至今仍是沈望傅，他不只引领新加坡走入全球声卡市场，还启发了我这一代的创业者。所以我的梦想是打造一家成功的道地新加坡科技公司，孕育和启发新加坡下一波创业者和创新者。”

谈到本地创业环境，他觉得本地创业圈生机勃勃，有着良好氛围。不过，他也担心越来越多年轻创业者一味迎合资本市场，无所不用其极操弄数据和包装创业项目，营造一个个创业泡沫。

他无奈地说：“在浮夸的资本市场中，烧钱已成了起步公司的一种运营机制。可是这种花两块钱来赚一块钱的生意我做不来，因为我不认为烧钱能为你争取到忠实客户群，而且科技应该是帮消费者解决痛点和问题，而非招徕资本的工具。”