评股论经

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一系列旨在刺激美国经济的财政刺激措施推出,从疫情中复苏的趋势更加明朗。因此,政府债券收益率预期将保持坚挺和看涨。

管理层预计去年和今年的总拨备约为40亿元。由于集团已在去年拨出30亿元的准备金来增强资产负债表,今年的拨备预计会更低,介于8亿至10亿元。

考虑到资产素质改善,我们将信贷成本的预测从40个基点下调至31个基点,随后将今明两年的盈利预测分别调高10%和5%。另外,印度第二波的疫情对集团的冲击有限,因为该市场只占集团总贷款的1.5%。我们将评级上修至“买入”,目标价为32.95元,相当于1.48倍的市账率(P/B)。

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