这次到深圳的目的，是要通过微信支付和支付宝这两个标志性的移动支付平台，体验中国的无现金生活方式。
新加坡政府积极提倡无现金支付，但要具体落实还欠一番功夫，因为现有的付款方式实在太多，使用现金的频率太高了。放眼中国，市民用微信支付和支付宝已成惯例。社会支付制度一致化，获益的是平民百姓。
是什么驱使我的好奇心？也许我要验证中国支付技术的霸主地位是否真实。听说市民出门根本不需带现金、乞丐以二维码行乞。真有此事吗？我要亲眼见证。我对旅游景点不感兴趣，只对那些绿色和蓝色的二维码情有独钟。攻略的主要武器是我iPhone上的两个应用程序（微信支付和支付宝），将中国银行账户和手机号码绑定后，就开始我的深圳无现金支付历险记了。
我的第一个任务，是注册一个永久性的中国手机号码。酒店旁边有一家中国移动店，经过45分钟的排队，我就把一张新的SIM卡插入手机里，月费18元（人民币，下同，约3.70新元），出奇便宜！接着，就是开一个新的银行账户，连接到新手机号码。这就是所谓的“实名认证”。
如果想把微信支付或支付宝绑定账户，这认证是个前提，而且只能在柜面办理，称为“柜面预留手机号”，电子银行行不通。注册新账户只需护照、中国手机号码和酒店地址。对了，他们不需要住宅地址，这是可以接受的风险吗？我认为是可以的，因为银行已经有了我的护照资料。一旦银行发送短信到手机进行认证，银行账户和手机号就完美结合了。
最后一个步骤，是把银行账户和手机号配置到iPhone支付应用程序中，我就可以把人民币从自己的银行账户，转账到应用程序的电子钱包。接着，我像猎犬一般，走在充满资本主义气息的深圳街头，开始寻猎传奇性的支付二维码。
小额付款轻而易举
我的第一个实验，是到一家小档口买一碗7元的牛肚，档口边上有个微信支付的绿色二维码，只要启动应用程序扫描，档口名称随即出现在手机屏幕上，有一个空格供我输入金额。我按“7”号键，然后按“支付”，密码屏幕就会出现，同时显示从电子钱包或银行账户扣除的选项。我选了电子钱包，输入六位数密码，屏幕立即显示付款成功，以及金额和收款人的信息。
是的，就这么简单，我完成了第一笔无现金交易。过程一闪而过，只花了七秒钟，还另有0.19元的“奖励金”。我过后发现类似的回扣是挺常见的，可以从接下来的支出中扣除。我听到卖家的手机播报出“收款成功”的音频，就好奇地问他：“手机是否记录了细节？”他很乐意地展示手机上的微信支付页面。原来，所有的信息已记录在手机里，包括交易的日期和时间、金额以及客户是否首次光顾。我也核对了微信支付应用程序，交易记录一览无遗。
刚才到底发生了什么事：
一、支付金额只需几秒钟就被转移。如果是用现金，买家需要掏现金，卖家要找钱和把现金收妥，整个过程将花费更长时间。
二、没有涉及任何硬件。无须销售点系统，也不必信用卡或电子支付终端，只使用卖家的二维码。二维码甚至可显示在一张肮脏油腻的塑料板上，或者只是在一张纸上，功能并不减弱。过程不仅是无现金，也是无成本的。
三、在一瞬间，交易细节在线记录下来，双方可随时确认和参考。
四、卖家几乎不必参与这宗交易；他只需听到手机口语确认交易。我观察到有些商家只需看到我手机屏幕上显示付款成功的信息，就当成“收到钱”了，省时又省力。
本地支付供应商应更灵活
我随即启动“横扫千军”行动，进行一系列的美食店攻略，从烤鱿鱼、油煎螃蟹、猪蹄饭、香辣面等精美小吃，我都以无现金支付“征服”。当电子钱包金额不足时，我尝试选择不从我的银行账户充值钱包，而是直接从银行账户扣除。这么做有风险吗？我认为这同新加坡人所熟悉的NETS系统一样。用NETS时，银行账户也是被直接扣除。所以我建议，新加坡移动支付供应商（DBS PayLah，OCBC PayAnyone，UOB Mighty）也应该效法，允许这方面的灵活性。
支付二维码可作双方向的扫描：你扫描卖家的二维码（适用于小商家）或卖家扫描你的付款二维码（适用于较大的商家，如便利店和超市）。在过程中，收银员和客户互动自然，已成为日常生活的一部分，只有我这个落伍的旅客才会觉得新奇。由始至终，没有人使用“落伍”的现金或信用卡付账。
接下来我要体验中国的主要私召车服务：滴滴出行。我轻松地在应用程序里绑定了微信支付账户，就可以叫车了。从酒店到罗湖商业广场，微信钱包扣除了16元，我也给司机留下不错的评分，无缝过程给我留下深刻印象。
我意识到微信里不仅是一个聊天平台，还可以为餐厅提供点菜系统、在线取号排队并显示等待时间、客户评论和展示菜单。如何避免线上随意取号影响正常排队秩序呢？餐厅就收取2元取号服务费。当你开车进入停车场时，摄像机就扫描并存储车牌号码。在离开之前，用微信支付或支付宝扫描二维码（贴在商场里显眼之处），输入车号并在应用程序中付款，车内不需另外安装任何硬件。相比之下，新加坡的cashcard和IU系统显得过时。
操作“大数据”
中国移动支付体系出现了双头垄断局面。支付宝交易金额占市场份额的54%，而微信支付占40%。不过，几乎每台手机用户都使用微信聊天，所以微信的用户比支付宝多。最后鹿死谁手，尚待分晓。无可否认的，那绿色与蓝色的二维码已征服了全中国的商业市场，从烤鱿鱼摊到高档的Prada店铺，这两个支付平台无所不在，无孔不入。
我还注意到，在无现金支付中，买卖双方似乎都对这两个支付平台很信任，商家通常对确认支付成功不太感兴趣。我的猜测是，欺诈事件的发生率非常低，以致用在紧密验证的资源是不值得的。
当我乘坐飞机返回新加坡时，我意识到自己刚见证和目睹的是支付行业的重大变革。在中国，支付的需求已同社交媒体和生活服务供应商无缝融合，不止在国内，也开始在国外扮演着举足轻重的角色。这不仅是支付系统，也深入日常生活运作。通过这两个应用程序，人们可以打车、支付水电费、为手机充值、买火车飞机票、预订餐厅座位、网购商品、买彩票、发红包、理财等。我怀疑暗地里它们的野心是使到用户不需要其他应用程序。这种优势是否健康？
这个时候，“大数据”的操作达到了巅峰：你在哪里和什么时候点了猪蹄饭，付多少钱？你使用支付宝预订了火车票，到达上海后入住哪间酒店？大数据的四个“V”使用得淋漓尽致：数量（Volume）、速度（Velocity）、类别（Variety）、真实性（Veracity）。腾讯和蚂蚁金融（微信和支付宝的母公司）可能比你的配偶更了解你的作息，真叫人不寒而栗。
总结经验，我在中国体验了微信支付和支付宝后，感想只有三个字：太棒了！除了在地铁站，我不记得在其他场合需要使用现金。当然，我看到的乞丐都是用铁罐行乞，而不是像一些文章所说用二维码；但我不排除在最近的未来，神话成为事实。话说回来，这充满霸气的支付方式，其风险幅度和安全性应被关注。
接下来东南亚将成为两个移动支付巨头的战场，本地的支付系统供应商应步步为营，严阵以待。
新加坡，你就看着办吧！
作者任职于本地金融机构
