天三：积金物语

积金，就是政府为人民安排的社会保障制度，让劳动人民在到达退休年龄后有办法解决养老问题。新加坡有一种独具特色的中央公积金制度，其实就是一种强制性的长期储蓄，政府则能通过这一制度有效地调控消费基金，解决职工购买住房和退休后的养老安排。

香港的社会具有独特的“靠自己”文化，有积金制度吗？有的，一是强制性公积金，在2000年底实行，强制香港所有雇员成立投资基金，这样既可以促进香港的金融市场发展，又可以为员工积累退休之用的资金。强制性公积金要求雇主与雇员每个月工资的5%，开始时上限各1000港元，后来调整到上限各1500港元。另外一种是公司的积金制度，有法定的指引，但公司在落实时有些灵活性。

对于中产阶层来说，强制性公积金每月的3000港元；每年3万6000港元的储蓄可能少了一些，故公司的积金制度就变得很重要。举个例子，在我工作的机构，雇主每个月会帮我缴交薪酬的10%，不影响每月进入自己口袋的收入，其中1500港元为强制性公积金，其他为公司积金。另外为了鼓励员工，工龄达3∕6∕9∕12∕15年，自己若愿意供1%，公司会供以对等1%的额外公司积金，换句话说，如果工龄15年以上，自己供5%，则公司供15%，等于变相加薪5%，不过这5%并不是进入自己口袋，而是纳入公司积金里。