早报悦读@NLB讲座 刘崇瑜“三个Life”缺一不可

电子游戏中有“三条命”供你闯关,现实生活中,人生从壮年到老年,若碰上生活费、医药费及看护费用的压迫,是否有“三条命”让你解难?理财规划师出身的联合早报财经新闻高级记者刘崇瑜,将在5月3日举行的“早报悦读@NLB”细谈财务保护网。

由《联合早报》与国家图书馆联办的“早报悦读@NLB”,5月3日举行第22场活动,本次活动的主讲者为新加坡报业控股华文媒体集团新闻中心财经新闻高级记者刘崇瑜。讲题为大家关心的理财课题:“三个Life,伴你终身”。

人生旅途解难的三条命

刘崇瑜也是个合格的理财规划师(Certified Financial Planner),曾经拥有14年独立理财经验。

刘崇瑜所说的“三个Life”,其实就是Medishield Life(终身健保双全)、CareShield Life(终身护保计划)以及CPF Life(公积金终身入息计划)。其中终身护保计划即将于2020年推出,这是一项重度残障保险计划,秉持“人人都受保”的原则,是“社会安全网的重要支柱”。它被形容为“乐龄健保(Eldershield)的更进版”,为长期需要护理的国人,特别是年长人士,提供基本的财务保障。

刘崇瑜给这个讲题做的解说是:“电子游戏中,通常备有三条命供你闯关,遇到险境则一一耗尽。人生,从壮年到中年再步入老年,若届时碰上生活费、医药费及看护费用的压迫,是否也有助你排忧解难的‘三条命’?它们能否伴你一生,永不言弃?理财道路上,若有这三位‘良友’终身守护就能心安。”

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妥善理财,才能让你的人生有保障。(图片取自互联网)

多数人缺乏财务完整框架

由于多年理财规划师的经验,刘崇瑜对于新加坡人的理财知识有所了解,他说:“经过这么多年,多数人对一些基本的理财概念是熟悉的,但因为缺乏完整的框架,以及一些核心原则,往往看得不够全面,不够深入,而且常常拘泥于某些环节或某些工具。”

刘崇瑜以保险为例说:“如果把保险当做是防范风险的工具,那么究竟有哪些风险?什么程度的风险?所选择的保险工具是否恰当?又是否足够?无后顾之忧?”

刘崇瑜说:“即便是大家耳熟能详的人寿险,因为缺乏具体的依据,究竟该买多少,该用怎么样的保险工具仍是个谜。”

刘崇瑜认为,“人寿险保多少取决于遗嘱规划中的意愿。换言之,理财中常常是环环相扣的。若只看一个小角落,必有盲点,顾此失彼。”

刘崇瑜也认为,“目前确实有许多人开始懂得理财,但多数仅仅是略懂。不求甚解,可能因为没兴趣,也可能老早把目标定在别处,例如祈求通过投资赢取暴利。”

但刘崇瑜也说:“理财并非一个硬邦邦数字表,或死气沉沉的理论。犹如太极拳,若能得其‘意’、忘其‘形’,便能因不同人、不同阶段、不同环境而灵活地用。”

至于哪些人较有理财知识或是经验?刘崇瑜说:“这很难说。真正的理财以人为本,金钱、保险、投资等都是工具。有些学识极高的人,反而可能钻牛角尖;有些没念那么多书的人,只要心中清楚,反而分得出主次、轻重。当然,因为许多财务产品、工具越来越复杂,并非一般人能轻易了解。”

刘崇瑜认为,理财也讲求兴趣,一个老板或许精于打算盘做生意,可是一谈起医疗险、公积金可能便一头雾水。

了解三个Life的重要性

对于刘崇瑜来说,了解终身入息计划、终身健保双全和终身护保计划是十分重要的,他说:“因为这三个Life针对的是相当棘手的问题,特别是在年老时:没钱、生病、行动不便。说这三者缺一不可也不为过,如同一个tripod(三脚架或三足鼎),只要把其中一个抽掉,便会更严重地打击余生。当然,这三者只能算是一个基础,若有余力,绝对要在这个基础上进一步增强保护网。”

终身健保双全、终身护保计划及公积金终身入息计划这三个“Life”虽然“伴你终身”,但刘崇瑜也说:“我猜想,未亲身体验这些工具前,‘三个Life’往往只是抽象的概念。同时,每个工具的性质与限制有好些,需要时间慢慢消化。”

刘崇瑜认为,理财不等同于买东西(保险、投资等)。简单地分配资源也是理财,自然越早开始越好。

他说:“无论是保险或投资,早点开始是重要的;前者,基于健康;后者,用时间降低风险,争取回报。”


三个Life,伴你终身

主讲:刘崇瑜

日期:5月3日(星期五)

时间:晚上7时

地点:国家图书馆底层1楼 Programme Zone

报名:http://bit.ly/ZBNLBFinance


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