银发族保险年过70也可投保

岁末，正是大扫除的时候。其实，个人的财务状况也应来个大扫除，尤其在人口老化的新加坡，如何安享晚年，财务规划不可少。

数据显示，到了2030年，每5名新加坡人当中，就有一人的年龄在65岁或以上。根据人寿保险协会去年的调查，国人虽然更长寿，但却有更长的时间处于患病期，82年的寿命中平均有8年处于患病期。因此，在人口老化趋势和患病时间长的情况下，意味着乐龄人士对养老和疾病护理的需求相应增加。

除了自身的储蓄和家人的支持外，保险是一个不可忽视的环节。但年长者往往面对年纪越大，越难获保的情况。

职总英康人寿与健康保险业务总经理杨承霑说，传统的承保（underwriting）其实是针对较年轻者为核心客户群。但面对我国人口老化，职总英康在为银发族设计保单时，跳脱市场的传统思维，推出一系列针对年长者的保单，让年过70岁的年长者，也能开始投保。

针对长者需要的保险包括，定期人寿保险的“年长者保障计划”（Silver Protect），让乐龄人士投保癌症险，受保年龄高达100岁，而投保者年龄可高达74岁，这是业内最高的。此外，只要原有健康问题与癌症无关，患有高血压或高胆固醇的年长者也可投保。之后，若不幸被诊断患有癌症，从初期到末期都能索赔。

年纪大了，疾病和意外都可能导致年长者需要长期的医疗护理，或在无法自理的情况下需要看护服务。

职总英康的年长者安稳计划（Silver Secure）是针对老年慢性疾病的保单，让年龄介于40岁到74岁的人士可投保。若被诊断患上老年慢性疾病，如失智症、骨折、糖尿病并发症等，都可获得索赔，以便应付长期的医疗和照料需求。

年尊保险（SilverCare）年长者能投保意外死亡、终生残疾，索赔包括医药、居家护理、复健、看护者受训等。这个保险让年龄介于50岁到75岁的年长者都能投保，而且有别于一般的意外保险，在75岁后还能更新，一直到终老。

尼尔森调查数据显示，冗长和复杂的承保程序让年长者对保险却步；其中，将近四成受调查的对象表示，他们担心即使完成整个程序，现有的健康问题极可能导致他们无法获保，或得做进一步的医疗审查。这是由职总英康委托尼尔森，针对年龄介于50岁至65岁的150名乐龄所进行的2017年调查结果。

杨承霑说，职总英康在去年下半年推出特别为50岁以上人士而设的承保程序，针对年长者的上述痛点，简化承保问卷，让它更符合年长者的实际情况。这包括只需申报与年长者有关的健康情况，简化主要病症的申报需求，以及只需申报过去5年来得积极管理的健康情况等。

现在，年长人士投保的程序简化，提供的资料也简化：

【本特约内容由职总英康呈献】

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