美国联邦储备局日前宣布三个月内第二次加息，把联邦基金利率上调25个基点。本地业内人士建议，要置业的买家此时可选择银行的固定利率房贷配套，或向建屋发展局以固定利率借贷，避免日后被美国再度加息影响。


本地买家一般在买房时除了能选择固定利率配套，也可选择和基准利率挂钩的房贷配套。后者与新元银行同业拆息率（SIBOR）或新元掉期利率（SOR）挂钩。


和银行内部利率挂钩的配套则可分为现行利率（board rate）以及固定存款利率（FHR）两种。


和基准利率挂钩的房贷配套及和银行内部利率挂钩的配套都属于浮动利率配套。


市场淡静


加息影响不大


城市方案及房地产投资顾问公司Brightware Management Consultancy高级顾问蔡子伟说：“美国联储局加息势必影响本地的利率，进而影响买气，但这次的加息是预期中的事。由于市场目前已算淡静，因此加息所带来的影响不会很大。”


但考虑到大环境因素，他建议本地组屋买家在买房时考虑与银行签订固定利率配套。


蔡子伟说：“如果美国下来还会加息，那么浮动利率的贷款配套势必会受影响，而相应上调，影响签订浮动利率配套的买家。”


新达产业顾问研究与咨询部主管陈瑞谨也认为，若是要谨慎一些，首次购屋者应该选择固定利率配套，其他已签订浮动利率贷款的买家则应该研究是否要转换配套，因为今年可能还会再加息。


本地基准利率


预计相应上调


个人理财网站GET.com创办人兼主编郑美琪说，美国联储局宣布将基准利率调升25个基点，而从现在到2019年预计每年会加息三次，因此本地的基准利率SIBOR和SOR预计会在近期至中期内相应上调，使得与SOR或SIBOR挂钩的贷款配套变得更昂贵。


她举例，假设一名屋主的贷款期限为30年，借贷款额为40万，锁定期（lock-in period）为两年。如果屋主签订的是固定利率配套，每月须偿还分期付款额在借贷的头两年保持不变，利率定在1.7%。


但从第三年起，如果三个月SIBOR增加0.25%，那么每月的分期付款额将增加约47元。


如果屋主签订和SIBOR挂钩的贷款配套，假设三个月SIBOR增加0.25%，那么屋主在借贷头两年每月须偿还的分期付款额会增加约49元，之后则是每月多50元。


考虑到未来几年可能再度加息，她说，对于可选择银行或建屋局贷款的屋主而言，建屋局贷款配套可能是值得考虑的，因为加息可能造成银行的住宅贷款利率（mortgage interest rate）高于建屋局2.6%的固定利率。


郑美琪说，虽然银行提供的房贷利率与建屋局每年2.6%的固定利率贷款相比来得吸引人，但重要的是，借贷者应评估个别配套潜在的风险及带来的甜头。