我国将发出多达五张纯数码银行执照

金管局预计在8月开放数码银行申请时,金融科技公司在内的非银行业者也能提出。五张数码银行执照包括多达两张全面数码银行执照,以及最多三张批发数码银行执照。全面数码银行执照只开放给总部设在新加坡、由新加坡人掌控的公司。

新加坡金融管理局昨天(6月28日)宣布, 将发出多达五张纯数码银行执照,让包括金融科技公司在内的非银行业者,也成为能经营银行业务的金融业者。

这是金管局自2000年设立数码银行框架,允许本地注册银行设立数码银行,专注纯数码化商业模式之外,额外增加的数码银行执照。

这五张数码银行执照包括多达两张全面数码银行执照(digital full bank license),以及多达三张批发数码银行执照(digital wholesale bank license)。

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金管局预计在8月开放数码银行申请。全面数码银行执照只开放给总部设在新加坡、由新加坡人掌控的公司。获得该执照的公司,可提供多元化金融服务,包括接受零售客户的存款。。

批发数码银行执照则开放给新加坡或外国公司申请,但是获得执照的公司,只能为中小企业和非零售客户提供服务。

外国公司可与本地公司设立合资企业,申请全面数码银行执照,不过须满足总部设于新加坡,以及由新加坡人掌控等条件。

国务资政兼社会政策统筹部长尚达曼昨晚在新加坡银行公会常年晚宴上演讲时说:“发出数码银行执照象征了新加坡银行开放进程的新篇章。这项新措施将确保新加坡银行业维持韧性、竞争力和蓬勃活力。”

他表示,全面数码银行执照只开放给总部设在新加坡,并由新加坡人掌控的公司申请,原因之一是要确保我国银行系统保持强有力的新加坡核心。

他说,为确保申请者的素质,金管局将对申请者过往业绩和可持续性等表现制定严谨的基准要求。

尚达曼强调:“金管局将不允许破坏价值性的竞争,导致金融体系长期稳定性受损。我们也将落实存款人保障措施,降低未获验证的商业模式的风险,并减少失败公司对金融系统带来的影响。我们还会确保这些数码银行与现有银行业者是在公平竞争环境中一较高低。”

根据金管局文告,数码银行执照申请者必须具备运营现有业务或从事科技和电子商务领域的业绩。这些公司也必须清楚地说明,它们将如满足市场面对金融服务缺口群体的需求,并证明它们有可持续的数码银行业务模式。

要成为全面数码银行须分两步走

金管局也表示,全面数码银行执照会通过两个阶段展开。在第一个阶段,业者将以受限全面数码银行(restricted DFB)形式运作,银行的初步缴足资本(initial paid-up capital)为1500万元,总存款上限为5000万元,个人存款上限为7万5000元。此外,业者只能接受商业伙伴、员工和相关者等一小部分人的存款,它也只能提供简单信贷和投资产品,不能提供如结构票据(structured notes)等复杂投资产品,以及参与证券市场的自营交易(Proprietary Trading)。

一旦金管局认为业者的运营情况良好,贷款质量高,它将让业者晋升到第二阶段,成为全面数码银行。在第二阶段,业者可摆脱限制,提供全面银行服务,包括为零售客户提供存款服务,但是它的缴足资本要求将提高到至少15亿元,同时它也和本地银行一样,须符合金管局各项资金流动性要求。

金管局并没有规定受限银行必须在多少年内晋升为全面数码银行,但受限银行必须有一套可行性计划,满足各方面要求以晋升为全面数码银行。

据了解,金管局已同一些本地和外国的非银行公司进行非正式对话,这些公司对经营数码银行表示浓厚兴趣。

约两周前,本地私召车业者Grab据传有意进军银行业,正准备聘请咨询公司探讨银行业发展的潜能。

除了我国金管局,香港金融管理局几个月前已开始发出数码银行执照,至今已共发出八张执照,领执照者包括平安集团、蚂蚁金服和腾讯等中国科技公司的相关企业。

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