“投资者想知道他们买的是什么投资产品，他们想随时随地知道这些产品的表现如何，而智能投资顾问能符合这些要求。它不仅容易使用，还列明投资产品，而且提供实时交易信息。”
雅津资本（Jachin Capital）创办人胡美云（58岁），深切了解投资者的担忧，因此当她在2014年首次接触智能投资顾问（robo-adviser）平台时，便认定这将是未来金融投资服务的重要工具。
胡美云提到的智能投资平台（iAdvisor）其实是一个投资网站，它以简单易懂的图像把顾客的全盘投资组合呈现出来，并一一列明每个投资产品的表现。顾客在弹指之间，就能清楚了解自己的投资组合是否赚钱，然后考虑该再买入还是出售。
拥有一头清爽短发，外表精明干练的胡美云，拥有30多年私人银行、银行管理和财富管理经验。如她所说，投资银行业里的主要部门她几乎都待过，练就了很强的学习和适应能力，因此接纳新事物对她来说，是再自然不过的事。
当金融科技（Fintech）打乱了传统的投资方式时，她却如鱼得水。
她认为，应该从顾客的角度了解他们的想法，才能提供符合需求的服务。于是当她在2015年告别替人打工的日子，开办自己的投资顾问公司时，她就着手引进iAdvisor，为顾客提供智能投资服务。
交易信息更即时透明
“以前我们要用Excel电子表格软件制作投资组合表，再通过互联网连接上最新交易信息，才能自动计算出投资盈亏，非常麻烦而且不能实时更新。
另外，以前若通过银行投资，银行是不会让顾客清楚知道投资组合具体有哪些股票，可是这恰恰都是顾客想知道的。”
顾客把钱交给基金经理代为投资，就是希望这些投资专家能及时给予准确的投资建议，但她发现很多基金经理会因为担心市场波动难料，而鲜少提供“出售”投资产品的建议，这可能导致顾客血本无归。
“在投资银行工作时，我曾经以每股10.20元的价格购买一项科技互惠基金，当它涨到20元时我没卖，因为我认为它还会再涨。可是价钱却跌至17元，我认为它会回升。一直等到它下跌至3块多才卖。
那是一次教训，如果我们的顾客亏10％，我们能赚回来。如果亏了15％，我们还是可以赚回来但有点困难，超过这个数字就是亏损了，所以投资其实讲究纪律。”
她坚信，投资者应该为自己的投资设下价位或利润目标，如果在短期内达到理想中的价位，就应该考虑脱售套现。切勿因为疏于了解投资情况或期待价格再涨，而不采取行动。
不同投资产品的风险程度各异，投资者必须做好可能亏损的心理准备。同样的，他们应该设下亏损底线，根据自己能接受的亏损程度选择投资产品。
检视设置提醒顾客评估表现
基于这个原则，她在iAdvisor增添了检讨投资组合的设置，当顾客的价位或利润目标达到后，这个智能投资平台就会提醒投资者检视投资产品的表现，以决定是否出售。
人工智慧开始入侵人们日常生活的方方面面，随着越来越多投资公司推出智能投资顾问平台为投资者出谋划策，是否意味着投资顾问已无用武之地？胡美云的答案是“不”。
她指出，科技只是辅助工具，操作科技的依旧是人类，公司的iAdvisor其实是“利用数码科技加强的人类智慧”，投资顾问依然是思考及制定新投资方案的幕后推手，这是科技无法取代的。
科技日新月异，深谙这个道理的胡美云计划在今年内推出升级版的智能投资平台。新版的iAdvisor将增添上市公司的基本介绍和最新经营情况，方便投资者了解公司状况。
不论是利用智能科技投资，还是靠投资顾问提供建议，在胡美云看来，代顾客投资是一项重大的责任。
“如果客户交给我5000元投资，亏了10％，这对有钱人来说，500元不算什么。但对于一些人来说，损失500元是件坏事，可能会严重影响亏损者的生活方式。因此这是一项重任。”
（五之三）
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