五种洗黑钱伎俩大公开

一马(1MDB)事件最近备受瞩目,“洗黑钱”这三个字也经常出现在新闻报道中。“洗黑钱”指的是什么?犯罪分子又是如何把大笔钱“洗”掉?

洗黑钱(money laundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等其他犯罪的违法活动所得或产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使这笔“黑钱”在形式上合法化的行为。

黑钱主要来自贩毒、走私、非法赌博、收受赌注、勒索、敲诈、放高利贷、逃税、贪污、抢劫、盗窃、诈骗、侵犯版权、内幕交易及操纵金融市场等非法活动。黑钱一经清洗,犯罪分子便可肆无忌惮地使用,而不会轻易被看出与其背后的犯罪活动有任何关系。

清洗黑钱的技俩变化多端,而且往往错综复杂。在各种各式的洗黑钱手法中,较为普遍的五大洗黑钱伎俩包括: 

一、在赌场转一圈

譬如,一个商人要把手上的人民币换成其他货币。他首先得找一个黑市中介,帮忙把现金换成赌场筹码,在赌场里转一圈后再兑现成美元或港币,他之后就会大摇大摆到香港银行开户口存钱了。 

二、“九拐十三弯”之法

犯罪分子找律师和银行协调进行跨国转账,跨的国家越多越好,目的在于让交易复杂,以阻扰查账追踪。

三、买通“蓝精灵”

金融圈子里有群和蓝精灵(Smurfs)同名的人,工作是帮顾客洗黑钱,他们每天把小金额的钱存进银行,连续进行几个星期几个月甚至几年,希望借此逃过银行的法眼。
不过现今银行的监管系统很严厉,香港曾有一名著名的19岁“小蓝人”成功洗了16亿7000万美元,他先在银行开了个户口,然后在8个月内存款近5000次,提款3500多次,结果,当然是被抓了,没事谁会每天存款超过20次啊。 

四、开门做生意

对于一些要洗的黑钱是“源源不绝”的犯罪分子而言,开一间公司长期洗钱成为他们的对策。

这公司可以是饮食业、服务业、零售业、制造业、进出口贸易,什么生意都可做,反正在报账时报公司很赚钱很赚钱就对了。

五、买钻石

用黑钱买珠宝或古董等贵重物品,然后进行低买高卖的假买卖的做法不难理解,但网上流传的一种匪夷所思的做法是用黑钱买钻石,并藏在牙膏里,以躲过安全监测,之后再把钻石变卖套现。

洗黑钱犯罪分子诡计多端,有关当局和金融机构如何见招拆招?

新加坡金管局有针对各金融行业发布指导说明书,抵御和打击金融犯罪。例如金融机构在处理贸易融资交易时,若是发现以下现象,就要敲响警钟了:

1.交易本身涉及高风险地区或产品
例如,一家公司把货物运出或运往被金融行动特别工作组(FATF)或联合国归为“金融犯罪高风险”的国家地区;或者公司运送的货物价值高、量少,例如IT和电子产品,转手次数高,要估计货物的价值不容易。

2.公司的交易异常
例如一家公司买卖的产品、交易价值和买卖方,与平时的营业做法以及商业策略不一致。或者公司付款融资的模式不符合交易的风险性质,比如公司向一个高风险国家的供应商订货时提前付款。进出口商品的价格可能根本不符合市价。公司进出口的产品和目的地不符,比如说出口羊毛到澳大利亚。

3.相关方交易
进行跨境交易的进口商或出口商其实是有关联的企业,可能有较高的诈骗和金融犯罪风险。或者交易方身份神秘,对于询问躲躲闪闪。

私人银行是犯罪分子洗黑钱的另一个途径,全球政府以及国际机构联手加强了对这方面的监管,要求银行加强防范措施。

1.如果你是知名人物,那你的私人银行可能会对你的账户进行更多的尽职调查。

2.一些银行每天都评估他们的客户,以识辨是否有政治敏感人物。

3.如果你是政治敏感人物,你的银行可能会更经常评估你的账户。

4.一些银行每天会筛查,客户的名字是否与负面新闻牵扯在一起。

5.除了日常报告和交易提醒,银行也会细查客户账户的交易活动是否出现不寻常的交易。

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