9月学校假期来临，那些打算出国旅行的家庭，或许正忙着光顾钱币兑换商换外币。
在电子付款浪潮席卷全球的今天，只要一张银行卡或一台手机，无需兑换大笔现金也能游遍各国。
本期《理财锦囊》介绍飞行里数卡、多元货币卡，以及手机电子钱包这三件海外消费付款利器。
出国旅行时，许多人都会选择飞行里数信用卡付款，因为用这类卡进行海外消费，或是预定机票和住宿，往往可赚取更多积分。
飞行里数信用卡 累计积分更容易
本地飞行里数信用卡向来竞争激烈，几乎每家银行都发行飞行里数卡，同一家银行甚至会推出多张里数卡，以满足不同群体的需求。过去两个月，又有两名“新秀”加入里数卡战局，即华侨银行（OCBC）的90°N万事达卡，以及渣打银行（Standard Chartered）的Infinite X威士卡。
华侨的90°N卡面向年轻专业人士，目标是在三年内吸引15万名社会新鲜人、年轻专业人士、经理、执行人员与技师（PMET），以及拥有10万元至20万元可投资资产的新兴富裕人群。
明年3月之前，该卡用户在海外消费或是购买指定航空公司机票时，每消费1元可赚取4里；在旅游网站预定住宿时，每消费1元更可赚取8里，且不设顶限。利用此卡积累的里数不会过期，在兑换机票时也无须支付兑换费。
理财网站ValueChampion总裁姜德柱指出，90°N卡的奖励里数高于多数同类信用卡，对想要快速积累飞行里数的用户相当具有吸引力。“在促销期结束后，这张卡的奖励里数和花旗Premier Miles威士卡不相上下。不过，它没有花旗卡提供的机场贵宾室和旅游保险服务。”
渣打银行7月份推出的Infinite X卡，则大方赠送10万里数作为开卡礼，前提是用户须缴纳每年695.5元的年费，也得在信用卡获批两个月内消费满6000元，相当于每花费1元赚取14.9里数。尽管渣打过后把赠送里数调低至6万里，申请者仍络绎不绝，该卡目前已暂停申请。
理财网站MoneySmart.sg专栏作者林炜嘉说，在渣打Infinite X卡推出之前，市面上最好的开卡优惠是美国运通（Amex）KrisFlyer Ascend卡提供的3万9000里。用户得缴纳337元年费并至少消费1万元，相当于每1元换取3.77里。
她也指出，若不考虑吸引人的开卡赠送里数，这张卡本身并不出众，在本地每消费1元只能赚取1.2里，在海外每消费1元则是2里，和星展集团（DBS）Altitute卡及花旗银行（Citi）Premier Miles威士卡一样。
受访专家提醒消费者，在海外用信用卡付款时，不仅要考虑货币兑换率，也要留意境外交易产生的额外费用。
国人在海外刷卡消费时，通常要选择是用新元或当地货币结算。若以新元结算，付款终端机上会即时显示这笔交易对应的新元价格，这个兑换率是由收单银行决定，多数时候远不如市场行情。
如果是用当地货币结算，则得缴纳一笔境外交易手续费，这笔费用由威士和万事达卡等信用卡公司，以及发卡银行共同收取，通常是交易额的2.5％至3.5％。
多元货币卡 兑换率具竞争力可在海外提款
要是你不想为上述额外开销买单，可以考虑近年来市面上出现的多元货币卡。用户只要开设一个多元货币户头，在出国前将户头内的新元兑换成当地货币，出国后就可以通过该户头的转账卡以当地货币付款。
姜德柱指出，这类产品的兑换率具竞争力，用户也可以在汇率理想时就进行兑换，减少汇率波动风险。本地多家银行都有多元货币户头，但目前推出多元货币卡的只有星展和大华银行（UOB）。本地中资银行如中国银行和中国工商银行，也提供人民币和新元双币转账卡。
林炜嘉说，用户可以先兑换外币，并将这笔款项留在同个户头中备用。除了刷卡，用户也可以在当地提款机提款，因而无需携带大笔现金出国，省下每次出国前寻找钱币兑换商的时间和精力。
不过，目前市面上的多元货币卡都是转账卡，因而无法像信用卡一样提供飞行里数或现金回扣。此外，当户头中的外币余额不足时，一些银行会自动按实时汇率从新元户头中扣款，还有一些银行会收取额外手续费，用户需确保户头中有足够数额的外币。
电子钱包付款 省下交易手续费
中国游客在新加坡不少场所消费时，可以使用微信支付和支付宝等手机钱包扫码付款。本地电子钱包中，也有一些已经走向海外，为国人提供更多跨境付款选择。
星网电子付款公司（NETS）与中国信用卡公司银联（UnionPay）合作，将网络扩展到世界各地。目前NETSPay电子钱包可以扫描银联在全球各地750多万个QR码付款。用户也可用手机的近距离无线通讯（NFC）功能，在全球近1200万个银联闪付（QuickPass）支付点付款。
新电信（Singtel）去年则设立跨境电子钱包联盟VIA，并与泰国业者合作，让它的电子钱包Dash能在泰国商店使用。本地用户只需打开Dash手机应用，让商家扫描QR码，应用就会显示新元和泰铢换算的金额，让用户决定以哪种货币付款。VIA今年7月也登陆日本东京羽田机场，可在近40家机场商铺使用。
林炜嘉说，Dash的泰国客户多是不接受信用卡的中小商家，国人可通过扫码支付省下交易手续费，兑换率也具吸引力。不过，Dash能否扩展到更多国家，在当地普及率又有多高，都有待观察。
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