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富贵传承下一代 乃守家守业之本

为下一代留下一笔财富或传家之宝,是每名为人父母的心愿。(图/iStock)

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2020年是新篇章的开始。

一路同行,我们同舟共济。未来,我们将携手面对各种各样的喜悦和困难,例如科技带来便利但也为全球企业带来转型的压力;恐怖威胁仍存在着;地球频频发出不适的讯号,造成天灾的发生等等。不过,我们能未雨绸缪,为未来做好准备。

规划未来从现在开始

过去,要把财富传给下一代,华人往往避忌采用买保险、立遗嘱、财务规划等做法。但时代不同了,现代人包括长辈们,一般上都较开明,对家产传承有一定的认识,也愿意提早规划未来,做好迎接未知数的准备。

规划未来涉及很多方面,其中一项就是财富规划;钱虽然不是万能,但的确是我们生活的基本需求。我们不一定奢求赚翻天或是一夜致富,但我们能从小的规划做起,让自己和下一代不必为钱财烦恼。

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 财务规划不复杂,就让我们踏出那一步。(图/iStock)

把家族事业经营得有声有色的生意人,是否也该为财产分配列明。常言道:家和万事兴,这个守家又守业的做法,能让自己和家人都无后顾之忧。近年来,一些公司的后代掌门人就为了财产分配与手足或亲友对簿公堂,反目成仇,让人唏嘘。

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 规划与沟通都有利于财务分配。(图/iStock)

为此,若当事人能亲自分配财富,在过程中与家人分享你的价值观、再说明分配财富和家业的目的,以及制定家庭的愿景,这将是最合理的传承规划。

作为马来亚银行集团的子公司,德佳保险(Etiqa)能在个人财富和家产规划方面助你一臂之力。家人可在财务顾问的解说下参与讨论,过程透明的财产规划,让家庭成员有机会沟通,维系一家和睦。

如何积累财富?

让我们先来了解可从哪几方面累积财富:

  • 守护且累积财富
    建立财富、维持家人生活品质,而且单身人士也不妨提早做财务规划,退休后也能过得无忧无虑。
  • 分散财富
    不要把鸡蛋放置在同一个篮子。分散财富,比如能保存现金、投资房地产或保险储蓄计划,都能帮助分散及减低风险。
  • 有效分配财富
    维持家庭和睦,不单只把家业、房产配给家庭成员。一个周祥的财务规划也能让资产更有流动性,让你在分配资产更具灵活性,也是较公平,而且这也能同时确保家业的持续运作。此外,死亡收益也能组成资产分配的一部分,让你在规划时可以更灵活。
  • 永续经营
    手上有资金作为周转用途是上策,能在必要时期维持企业的运作。
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有了周祥的财务规划,才能享受无忧无虑的生活。(图/iStock)

不同阶段  不同财务规划方案

无论你处于人生那个阶段——30岁、40岁或50岁,都能好好做财务规划。德佳保险的财务顾问聆听你的需求,为你介绍适合的产品:

30岁:刚刚成家的你可以考虑投资AmplifyFlex,如果婚后宝宝也随即来到,真的是喜上加喜啊!这产品也让你慢慢筑建自己的财富。如果在育儿的过程不需要动用这笔储蓄,还能将财富留给孩子,让他们赢在人生起跑点。

40岁: 正为退休做准备或为孩子的未来做规划?ePREMIER infinite 和  ePREMIER eternity presto 这两个产品都能提升退休后的生活品质,也能让你把爱传承给下一代,甚至是孙子辈。ePREMIER eternity presto 让你支付单期保费,就能享有终生保障,且不需要任何体检。ePREMIER infinite 与 ePREMIER eternity presto 的产品结构类似,但不同的是:你能分四年缴付保费,减轻支付保费压力之余,还是能享受类似的利益。

50岁:增长与保存你的财富,确保至亲能延续着自在无忧的生活。  Etiqa的 ePREMIER legacy III and ePREMIER legacy IV 是以新元计价的人寿保险,也让你拥有更换保单持有人的自由。缴付一次保费,就能享有终生保障。

只要你肯踏出第一步,财务规划永远不嫌晚。

现在可亲临任何一间马来亚银行分行了解详情。你的独立财务顾问也能为你说明Etiqa 保险产品。欲了解产品详情,请浏览www.etiqa.com.sg/premier

关于Etiqa

德佳保险(Etiqa)是一家经特许的人寿和财产保险公司,在本地注册并受《保险法》管辖。公司从1961年起就为无数客户提供财产保险解决方案。2019年4月,惠誉授予公司的财务实力及稳健的前景评级为‘A’。

秉持“以人为本,诚信保险”的品牌承诺,德佳保险为客户提供兼具个性化和全方位的保障、储蓄、退休和财产保险规划解决方案,致力于帮助各阶层的客户规划更美好的未来。

德佳保险为Maybank Ageas Holdings Berhad(简称MAHB) 所有,MAHB是一家结合当地市场知识和国际保险专业知识的合资公司。东南亚第四大银行集团——马来亚银行拥有MAHB的69%的股份,其余的31%的股份为 Ageas 所有。Ageas 是一家国际保险集团,其足迹遍布16个国家,且拥有190多年的历史。

了解更多

Etiqa询问电话:6887 8777

网址:www.etiqa.com.sg/premier

您也可亲临任何马来亚银行或向你的独立财务顾问查询有关Etiqa产品的详情。


免责声明:

本保单由马来亚银行集团成员 Etiqa Insurance Pte. Ltd. 承保 (Company Reg. No. 201331905K) 。

购买人寿保险是一项长期的承诺,如果您提前退保,您可能付出的代价甚高,保单的退保价值(如有)也可能低于已付保费总额,甚至可能等于零。购买任何保单前,消费者应该先寻求财务顾问的意见。如果选择不向财务顾问咨询,消费者应该衡量保单是否符合需求和财务状况。

在规定限额内受 SDIC 保护。

此广告未经新加坡金融管理局审核。

信息截至2020年3月18日正确无误。

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