妈妈算盘
“趁早”这个概念对买保险来说非常重要。“怕输妈妈”秀秀在宝宝出生后不久，就开始研究市面上林林总总的儿童保险，信手拈来就有医疗、人寿、储蓄、投资各种名堂。
去年底推出终身健保计划（MediShield Life），涵盖所有新加坡公民和永久居民的基本住院和手术费用，包括患有先天疾病者。虽然有了这一层基本保障，父母仍可按照个别的需要和能力，购买其他保险。
身为一名父亲，理财网站SingSaver创办人马罗希（Rohith Murthy）非常了解秀秀的心情，他说：“新生命的降临充满着喜悦，但也是父母长期的牵挂。没有父母想要看到孩子生病，但为孩子购买医疗保险是求个心安，确保自己不会因为孩子的任何治疗而掏空积蓄。”
马罗希强调，不需要为孩子买昂贵的保险，作出比较和小心挑选，找出足够应付的即可。
医疗保险（health insurance）每年缴交一次保费，涵盖看诊、住院和手术等费用，不管有没有索赔都无法再拿回保金。
职总英康保健业务中心高级经理谢慧君也首选医疗保险，因为支付住院费和手术费最为重要。
她认为，其次是针对严重疾病和终身残废的保险，以确保在接受医疗时有足够的费用。其他市面上相当受欢迎的还有为教育经费作准备的储蓄保险。
人寿保险和储蓄保险
所谓的人寿保险（life insurance），顾名思义就是可以从零岁保障到99岁。18岁以下人士不可签订保单，必须由父母或合法监护人购买。当孩子到法定年龄时，保单就会转到其名下，由孩子继续支付保费。
这类保单提供受保人基本的保障，重点是当受保人去世后，受益人可一次过获得一大笔保费，对受益人来说是一项保障。
父母如果为孩子买人寿保险，如果间中孩子有急需而必须断保，可以拿回一些现金；不过总的说来，获益最大的是孙子。
及早为孩子购买人寿保险的好处，主要还是孩子的年纪小、保费低；而且还健康，可“全包”。
马罗希认为，人寿保险不应该是首选，但可作为父母为孩子所作的理财规划的一部分。
马罗希也提醒道：“人寿保险是有现金价值（cash value）的，如果断保可以取回部分现金价值，要仔细了解可以拿回多少现金价值、附带哪些条款。另外，人寿保险只提供基本保险，如果有需要可追加一些附加项目，如严重疾病、提升病房和意外受伤。”
储蓄保险（endowment plan）则是涵盖基本保险配套的储蓄，许多父母都视之为一种“教育保单”。
保孩子前先保自己
假设父母在零岁时就为孩子买储蓄保险，投保十年后不必再供，等到孩子16岁或20岁时才一次过或分几年拿回一大笔钱。
相较于自己存钱，储蓄保险提供孩子残废和死亡赔偿，同时附带利息，回报率会比放在银行定存高。
无论为孩子购买哪一种保险，谢慧君强调“保自己最重要”。她说：“父母绝对不可以忽略自身，先问问自己当事情发生时，自己是否有足够的保险应付？以及保险金是否能帮助到家人？举例来说，父母其中一方去世的话，家人能否依靠保险金生活？”
谢慧君建议父母咨询合格的财务顾问，根据自己的风险承担能力、经济负担能力和现有保单，分析得出最适合的保险计划。
马罗希提醒，在选择保险计划时，要关注三大方面：保费、涵盖范围、赔偿等的不同。
“保险产品是很复杂的，配合不同需求有不同的计划。通常保险需要长期的承诺，如果中途断保，通常会造成损失。因此，父母应该根据需要和能力来选择。”
买保险要趁早
如果父母原本就计划为孩子买保险，就得趁早，因为年纪越小保费越低。
谢慧君表示：“除了年纪的关系，只要孩子健康，从小开始购买保险可以‘全包’，不必排除一些疾病等。”
其他选购保险计划小贴士：
■ 提升病房
以终身健保计划来说，只负担公共医院B2或C级病房的费用。如果要提升到A或B1级，终身健保计划只支付其中一部分。因此，想要提升病房，可考虑额外购买其他保险。
■ 入住私人医院
如果倾向于入住私人医院，可考虑追加有这方面条款的保单；其他可能获得的“优待”包括缩短等候时间、选择医生、选择病房等。
■自动更新保单
尤其是每年付一次保费的医疗保险，最好选择自动更新，以免因为忘记缴保费而无法索赔。一些保险会在孩子满18岁时自动把保单转到孩子名下。
■争取保单折扣
父母可找和自己关系良好的保险提供者，以争取折扣。如果无法给予折扣，至少可以争取一些礼券或礼品。
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