银行内部审批融资时，若申请贷款人士的行业受冠病疫情冲击较大，他们的贷款与估值比率调低，可变动收入的折扣更高。
冠病疫情冲击我国经济和就业市场，本地一些银行已经收紧了房贷条件。
例如，若申请贷款人士的行业受冠病疫情冲击较大，他们的贷款与估值比率（loan-to-value）调低，可变动收入的折扣更高。此外，也有银行不批准居住在海外的外国人房贷申请。
新加坡房屋贷款公司房贷顾问周扬告诉《联合早报》，最近受疫情影响显著的几大行业从业人员，在申请房屋贷款和再融资时，银行的内部审批条件收紧，使这些行业人士融资面对困难，这包括旅游、航空、酒店等行业。
据理财网站MoneySmart房贷主管吴幼新观察，有银行过去一两个星期开始收紧房贷审批的内部规定，还有些银行并未表态，但也可能内部已这么做。
据了解，大华银行在评估贷款申请的时候，不把某些行业员工的可变动津贴部分算在内，只根据基本薪水来计算可获得的贷款额。例如飞行员和空服员的收入，有一大部分是根据他们飞行里数所获得的津贴。
这意味着，若要满足总偿债率顶限（TDSR）的规定，他们能拿到的贷款额会比之前来得少。
据了解，联昌银行（CIMB）把旅游、航空、酒店、旅行社从业人士的可变动收入部分，当做50％来计算，之前一般这类收入是当做70％计算。此外，这几个行业的贷款人的贷款与估值比率，从70％调低至65％。
数家银行收紧 对外籍人士贷款申请
花旗银行新加坡（Citibank）也有类似内部规定，计算贷款额时可变动收入的折扣调高。
有几家银行收紧了对外籍人士的贷款申请，例如不居住在本地或收入来自海外的外国人，申请房贷将不获批。
联昌银行发言人受询说：“我们根据一套全面的指标来评估申请，这符合监管要求，与他们的国籍或行业无关。我们估计这与其他银行的做法类似。”
大华银行发言人说，买房是长期承诺，因此银行谨慎评估每名顾客的申请，包括根据不同市场情况评估卖家偿还的能力。考虑到目前的宏观环境，银行在提供贷款时慎重考虑。
以佣金为主要收入的人士，如房产经纪和保险经纪，申请贷款时也须额外抵押金额，例如在银行存一笔资金，两年内不可动用。
我国4月开始实行阻断措施，日前刚刚进入解封第二阶段，一些行业员工可能已拿了三个月无薪假，例如夜店和酒吧，甚至是非必要医疗服务如整形诊所。周扬说，这些从业人员贷款会遇到障碍，因为银行要求受雇人士出示最近三个月的薪水单。
吴幼新说，冠病疫情冲击各行各业，不少人今年的花红预料受冲击，因此银行根据去年的所得税进行评估时，必定会把这一点考虑进去，这也是金融业风险管理的一部分。
不过，周扬指出，上述条例收紧，对购买新房产的人影响最大，“如果是贷款再融资受影响，可以考虑找现有的银行重新定价（repricing），一般银行对现有客户会比较宽松”。他估计，目前大约一至二成的客户申请贷款遇到困难。
他补充说，一个按时付款信用好的客户，再融资问题仍不大，因为还有银行可以做免总贷款偿还率的再融资。
吴幼新指出，一般自住房产的再融资问题不大，但如果是靠房屋租金来偿还贷款，银行的审批要求会更严格，例如原本只需六个月的租户合约，现在则要求12个月合约，房产的估值也可能打折扣。
如果申请到的贷款额比预料中的小，吴幼新提醒说，也许屋主也可检讨一下自己是否在能力范围之内买房，在经济前景不明朗之际，不要背上过多的财务负担。
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