中小企业融资保持稳健 年轻企业积极扩展业务

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“微型贷款计划”申请批准数目自2012年以来增加近九成,贷款额也增加六成左右,反映本地蓬勃创业环境和年轻企业不断扩展业务的雄心。

周文龙 报道

chewbl@sph.com.sg

本地中小企业的融资保持稳健,其中,帮助小规模企业的“微型贷款计划”(Micro Loan Programme)申请批准数目自2012年以来增加近九成,贷款额也增加六成左右,反映本地蓬勃创业环境和年轻企业不断扩展业务的雄心。

根据标新局数据,去年1月至11月,微型贷款计划共有3618项申请获得批准,比前年的3474项申请,增加了4%。企业通过该计划所取得的贷款额则为1亿9439万元,比前年的1亿9602万元,微跌0.8%。

跟2012年和2013年比较,2012年共有1925项贷款申请获得批准,贷款额为1亿1979万元;2013年共有2013项贷款申请获得批准,贷款额为1亿2413万元,去年获批准数目和贷款额都取得大幅增加,显示政府支持微型企业贷款获得批准的数目持续上升,受益的中小企业越来越多。

标新局助理局长(企业能力与合作关系管理)周沐丽说:“我们对2014年改良后的微型贷款计划所取得的结果感到满意。新进中小企业获批准申请数目和贷款额的增加,反映了我国目前的创业环境良好,创业者也有志于继续扩大公司业务。这对于我国经济发展都是重要的推动因素。”

为加强本地企业的财务状况,标新局与本地多家金融机构合作,通过分担风险的方式,协助企业向金融机构贷款,以添购器材、扩建工厂和进行贸易融资等。

其中,微型贷款计划主要对象为设立不到三年,雇员不超过10人的新进中小企业,协助解决它们在业务发展过程中的融资问题。企业贷款最高达10万元,四年以下的贷款最低利率为5.5%。

政府前年把它在微型贷款计划中所承担的风险比重提高,从50%增加至70%,以鼓励金融机构给予新进中小企业更多贷款。

周沐丽表示,标新局留意到年轻企业往往很难取得银行贷款,导致公司起步时举步艰难,缺乏足够资金来推动公司业务。与此同时,一些银行则表示,年轻企业因缺乏良好业绩表现和还款记录,它们并不倾向于发放贷款给这些年轻企业。“所以,我们去年改进微型贷款计划,就是希望能以推动银行放贷给初创中小企业,改善起步公司的贷款情况。”

去年第二季

中小企业银行贷款增8.2%

另一方面,新加坡金融管理局发布的《金融稳定评估》报告显示,去年第二季中小企业的银行贷款增长8.2%,虽较前年同期的13%,其增长速度有所放缓。中小企业不良贷款率则从前年的0.7%,增加到去年的1.3%,但仍略低于整体企业1.6%的不良贷款率。总的来说,中小企业的融资环境基本保持良好。

金管局也提醒,中小企业的净利息差距(net interest margin)似有上扬趋势,从2013年第四季的1.6%,去年第二季上扬至1.8%,这可能反映了银行计入中小企业商业前景较低迷情况下的信贷风险。

DP资讯集团(DP Information Group)去年的中小企业发展调查也显示,属于高风险信贷评级的中小企业,过去五年逐步增加,从2010年的30%,增加至去年的46%。

DP资讯集团营运总监张中瀚表示,中小企业信贷风险提高来自多方面因素,包括中小企业成本压力增加,影响了企业盈利表现,以及企业采纳的杠杆借贷比率可能有所改变。

他也指出,属于投资信贷评级的中小企业比重,过去五年大致维持在20%水平。

张中瀚说:“我们对这项调查的理解是中小企业短期至中期,面对了流动现金压力,导致企业财务重点都集中在确保公司获得融资,以解决公司日常运营的资金需求。”他表示,中小企业在提高运营效率和生产力之余,也应计划公司中长期发展,努力寻找投资来提高公司的创新能力、可持续性和韧性,从而取得公司更长期收益。

银行借贷条款将更严格

展望未来,金管局表示,基于宏观经济的不确定因素,银行预计会紧缩银根,借贷条款和条件更严格,造成中小企业可能融资更困难。

对此,周沐丽强调,标新局将继续留意本地中小企业的融资情况,并确保所推出的举措有效及与时并进,能解决中小企业的融资需求。

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