公积金咨询团●第二阶段调整建议
新计划一旦落实，公积金会员可在公积金终身入息计划的标准计划、基本计划和递增计划中择其一。
担心退休储蓄因通货膨胀而“缩水”国人，日后加入公积金终身入息计划（CPF Life）时可选择领取递增入息，即每月可从公积金领取的款额逐年增加2％。这将有助退休者应付医药费和生活费。
在现有的公积金终身入息计划下，退休者可以选择延迟领取入息，也可选择填补存款以获得更高的入息，但每月所能获得的入息款额是固定的。
领取递增入息，以抵消通货膨胀则是新加坡国立大学校长陈祝全教授领导的公积金咨询团建议推出的新选项。
每年增幅2％
为新的递增入息定下每年2％的增幅，主要是考虑到我国过去二三十年的平均通货膨胀率介于1.6％至1.7％。这比起短期平均通胀率，可以更准确反映未来趋势。
陈祝全说，为递增入息制定固定增幅也能让退休者更放心，因为他们可以肯定自己每月能领取多少钱。若随现行通胀率浮动，每月入息会出现频繁变动，甚至可能因通货紧缩（deflation）而减少，影响年长者的退休规划。
新计划一旦落实，公积金会员可在公积金终身入息计划的标准计划、基本计划和递增计划中择其一。标准计划和基本计划的每月入息是固定数额。若选择递增计划，虽然入息会逐年增加，但刚开始时，每月可获得的支付额将比标准计划少约两成。
咨询团成员、独立精算顾问黄杰章说：“任何选择递增入息计划的人必须做出抉择，决定初期领取较少入息，以换取日后领取更多入息是否值得。”
陈祝全透露，根据咨询团较早前举办的小组讨论会，公众大多还是倾向于选择每月固定入息，但新的递增入息选项相信能满足部分国人的需求。他说，一些国人更担心生活费高涨的问题，他们目前还在工作，因此在65岁至70岁之间，暂不需要较高的每月入息。
选择合适的每月入息安排
以今年年满55岁的公积金会员为例，若他的公积金退休户头存款达到基本存款额8万零500元，10年后满65岁时，他的退休户头存款包含利息在内，将增至12万7000元。他在加入公积金终身入息计划时，可根据自身需求，考虑以下各种选项：
① 填补终身入息计划保费
若选择入息递增计划，却希望从一开始就能领取720元每月入息，可在65岁时支付额外3万9000元终身入息计划保费。入息后逐年增2％，到75岁每月入息约为880元，到87岁增至约1110元。
对象：有较多公积金存款者，可支付一笔额外保费增加每月入息。
③ 递增入息
若选择新的递增计划，65岁时每月可领入息只有560元。不过每月入息将逐年增2％。到75岁，每月入息可达680元，87岁所得每月入息则增至约860元。
对象：希望每月入息能随通货膨胀增加者。若希望增加递增入息，可选择填补终身入息计划保费，或选择延迟领取入息。
② 延迟领取递增入息
若延迟至70岁才开始领钱，每延一年，每月入息可增6％至7％。若延迟四年至69岁才开始领递增入息，一开始每月入息约720元，然后以每年2％幅度增加。
对象：仍有工作收入，不必依赖每月入息者。可选择延至70岁才开始领钱。
④ 固定入息
若选择现有的标准计划，每月能领取约720元入息。每月入息将永久保持不变。
对象：希望在每月入息上有确定性，领取固定入息者。若要增加每月入息，也可选择填补户头或延迟领取入息。
要得到更高的回报率，人们就必须承受更高风险。增加退休储蓄最佳方式是多元化的投资，以求得较高回报率；以低成本谨慎为退休计划经营投资；以及聚积每个人的存款，从规模经济中获益。公积金会员应在工作时及早投资这样的退休基金。
——国大商学院资产管理研究和投资中心主任契连教授（Joseph Cherian）
工会对于政府接受公积金咨询团建议表示欢迎。咨询团的建议与我们的呼吁一致，应让公积金会员在处理公积金储蓄上有更多选择也更灵活，以更好应付退休需求。
——全国职工总会
助理秘书长詹惠凤
我想将来会选择以递增方式领取每月入息。我有稳定的工作，退休储蓄应该没问题。到时刚退休，就算每个月领取的钱不太多也没关系，但后来年老了，可能会需要更多钱。
——陈伟伦（30岁，教师）
