即将迈入40岁的你，是否已经收到政府的来信，提醒你加入乐龄健保计划？
乐龄健保检讨委员会昨天（1月30日）公布了中期报告，提议加强现有的乐龄健保计划。
你知道什么是乐龄健保（ElderShield）吗？“加强版”的乐龄健保又将如何影响你我？zaobao.sg 带你了解。
1）什么是 “乐龄健保”？
乐龄健保是一项重度残障保险计划，主要为那些需要接受长期护理的国人减轻经济负担。拥有公积金保健储蓄户头的新加坡公民和永久居民，年满40岁时都会自动受保。
乐龄健保计划目前由三家保险公司管理，它们是英杰华（Aviva）、大东方（Great Eastern）以及职总英康（ NTUC Income）。
2）怎样才算 “重度残障”？
如果因为残疾而无法进行以下六项日常活动中的任何三项，投保人和看护者便可以向保险公司索赔：
- 冲凉
- 进食
- 更衣
- 如厕
- 在室内走动
- 下床坐上椅子或轮椅
卫生部估计，在年满65岁的健康国人当中，约半数在一生中会有严重残疾的风险。
事实上，任何年龄层的人都有可能发生意外或患上疾病，严重的话，甚至有可能导致残障，而必须接受漫长又昂贵的长期护理。
3）我需要支付多少保费？
乐龄健保的保费，根据开始投保的年龄而定，并不会随着年龄而增加。
在40岁加入计划时，男性的保费是每年175元，女性则是218元。
保费可全数用保健储蓄来支付，一直到65岁，年满65岁后就无需缴交保费。
4）“乐龄健保” 能给我怎样的保障？
现有计划的赔付额和赔付期分成两种：
2007年9月30日之前投保的国人，加入的是2002年推出的 ElderShield300 计划。
2007年9月30日起投保的国人，加入的是调整后的 ElderShield400 计划。
赔付额可以用来聘请看护者，补贴投保人家属的工作收入，以及应付门诊、疗养或住院的费用。
5）“加强版” 有什么 “好料”？
自2016年10月开始，卫生部委任的乐龄健保检讨委员会，一共举办了26场讨论会，咨询了超过800名国人的意见。
委员会在昨天公布的中期报告，提出了四项建议，加强现有的乐龄健保计划：
- 强制适龄国人加入计划 不能退出
旅居海外的适龄国人和永久居民，也不能退出乐龄健保计划。
即便他们身处国外，只要符合索赔要求，每月还是可以获得现金赔偿。
- 开始投保的年龄 从40岁降到30岁
强制降低投保年龄，可以帮助国人更早获得重度残障的保障。
将“乐龄健保”改为人人受保的全民计划，能更有效地分担风险和保费，降低每年需负担的保费，也可以延长保费的缴付期限。
- 政府从三家保险公司手中收回管理
乐龄健保计划目前由三家保险公司管理：英杰华（Aviva）、大东方（Great Eastern）以及职总英康（ NTUC Income）。
由政府来管理乐龄健保计划，可以更容易地管理旗下的津贴计划，因为这些计划是根据个人经济情况来发放津贴的。
- 改善索赔程序 确保更方便亲民
本地目前有140名残障评估员，不过他们多数是私人诊所的医生。
委员会建议委任更多残障评估员（包括护士、物理治疗师、职能治疗师）来评估投保人是否符合申请索赔的条件，并且允许一些重度残障者无需接受频繁的定期评估，为投保人和看护者带来更多便利。
6）为什么有国人选择退出？
乐龄健保目前是一项自动加入的计划，不是强制性的，因此也有不少国人选择退出。
乐龄健保计划在2002年推出时，退出率在36%左右。
截至2015年，在40岁至83岁的新加坡公民及永久居民当中，只有65%投保这项计划。
为什么选择退出？
- 赔付额太低、赔付期太短
照顾残障人士需要不少费用，无论是300元还是400元，支付五年还是六年，其实都不够。
不过保险公司表示，赔付额偏低，主要是因为保费便宜。
- 索赔过程太繁琐
投保人在寻找看护和辅助方案，以及申请索赔和评估过程当中，都要面对不少繁琐的程序。
投保人在成功获得索赔后，还必须接受频繁的定期评估，对重度残障者来说是一大负担。
7）退出之后，还可以重新加入吗？
如果选择退出，后来又决定重新加入，投保人将必须接受医药评估，也有可能需要支付更高的保费。
加强版一旦实行，投保人不能退出。乐龄健保检讨委员会表示，将不会强制性要求已经退出计划的国人重新加入，不过他们将考虑给予津贴，鼓励这些国人再次加入，以备步入老年时可能面对较高的重度残障风险。
卫生部兼通讯及新闻部高级政务部长徐芳达也在个人面簿贴文表示，政府将探讨提供保费津贴，以确保中低收入的国人也能负担得起保费。
乐龄健保检讨委员会预计，将在今年中把完整的建议报告提呈给卫生部。
至于“加强版”的实施日期，以及具体的保费、赔付额和赔付期，委员会还在探讨当中。