国家发展部长兼财政部第二部长黄循财指出，建屋局将继续与公积金局合作，鼓励屋主投保家庭保障计划（HPS），并将继续关注情况，评估是否在必要时推行进一步的措施。


还在偿还贷款的组屋屋主有8%没有购买家庭保障计划这个政府的房贷保险，但建屋局暂时不会强制所有屋主都要受保。


国家发展部长兼财政部第二部长黄循财前天（11月20日）以书面答复宏茂桥集选区议员颜添宝的国会提问时透露，去年约两成组屋买主以现款偿还房贷。这些人当中，四成没有自愿投保家庭保障计划（Home Protection Scheme，简称HPS）。以此推算，绝大部分有房贷在身的买主受到HPS的保障，只有约8％不受保。


凡动用公积金付房贷都得投保HPS，若使用现款或通过银行贷款还房贷，可选择不投保HPS，或向私人业者购买递减式的房屋抵押贷款保险（Mortgage-Reducing Insurance，简称MRI）。有了HPS或MRI的保险，屋主如果不幸去世、终身残障或罹患绝症，家人就无须支付剩余房贷，或担心因还不了房贷而失去房子。


黄循财说：“我们对这些私人保险的购买情况没有详细记录，但很多商业银行提供这类房屋抵押贷款保险，作为给住宅买家贷款融资配套的一部分。所以实际的保障率可能更高。”


黄循财指出，建屋发展局将继续与公积金局合作，鼓励屋主投保HPS，并将继续关注情况，评估是否在必要时推行进一步的措施。


公积金局年报显示，截至去年底，共有61万1227名公积金会员投保HPS，投保额（sum assured）超过968亿元。去年有1085起索偿个案，总赔偿额达9450万元，平均每起的赔偿额超过8万元，这些个案中，658个保户死亡，另427个保户因身患绝症或终身残障而索赔。


受访学者和财务顾问指出，用现款供组屋的国人当中，好些可能是公积金存款不多的自雇人士，他们原本就缺乏公积金制度提供的基本保障，因此，包括房贷保险在内的各类保险，对他们和家人来说就更加重要。


有25年经验的财务规划公司星融执行总裁谢诏全说，HPS跟市面上其他的房贷保险相比，最大特点就是可以用公积金普通户头存款支付保费，但对自雇人士以及一小撮不想动用公积金存款的人来说，私人房贷保险更有优势。“私人房贷保险产品市场竞争激烈，有的除了保死亡和终身残障，还保重病（critical illness），整体来说比HPS还要划算。”


谢诏全也指出，屋主日后要换房子时，旧的HPS会失效，如果再买组屋，得重新购买一份HPS。相比之下，私人房贷保险就不必取消，如果有剩余的投保额，还可以继续用在新屋子，间中如果患上什么疾病，也不担心会被拒绝，因为旧的保险仍然有效。


官委议员、新跃社科大学商学院副教授特斯拉博士（Walter Theseira）认为，任何强制性保险都会引起一些争议，比如如果拖欠保费会不会面对惩罚，这可能让那些本来就没什么公积金储蓄的人雪上加霜。他说，比较居中的做法可能是给买主在第一年提供保费津贴，但允许“选择退出”。第一年没退出的投保者以后还可以选择断保。