采取各种措施业务仍持续亏损 今年四家保险业者调高IP保费

保险业者指出，他们已尽力控制成本，避免保费因索偿过度而水涨船高，但在医疗费上涨的背景下，这些“节流”措施需要时间才能看出成效。

为全民重大医疗开销分担风险的终身健保推出已四年，私人保险业者也采取各种措施控制索偿额，不过，他们的私人综合健保计划业务继续亏损，有四家因此在今年调高保费，有的增幅达三成。

业者指出，他们已尽力控制成本，避免保费因索偿过度而水涨船高，但在医疗费上涨的背景下，这些“节流”措施需要时间才能看出成效。

本地有七家保险公司提供私人综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP），保户可使用保健储蓄支付这类跟终身健保挂钩的住院保险，并在这之外以现金购买附加险（rider），用来赔付IP不保的部分。

根据《商业时报》今年9月整理的数据，如果不包括去年才推出IP的莱佛士医疗保险，其他六家业者的IP业务大多连续三年蒙受损失，但去年相较前两年的赤字已经有所减少。

唯一转亏为盈的保诚保险（Prudential）在2018年取得4273万元盈利。该公司自2017年起独家推出无索偿保费折扣，购买附加险的保户只要一年没有索偿，下次付保费时就会获得保费折扣，以此鼓励他们保持健康、少看病。不过，保诚还是在今年4月调高了可覆盖私人医院的整体保费，发言人说这“反映了增加的医疗成本。”

去年赤字达2069万元的友邦保险（AIA）告诉《联合早报》，他们从11月11日起调高了旗下两种IP保费，增幅分别达12％和10％，其中的B级保单，还是2013年新推出后首次调高保费。

友邦发言人解释：“全国的医疗开销从2010年到2016年几乎翻倍，达210亿元，如果涨势持续，医疗服务和主要由IP组成的私人医疗保险将是有钱的人才负担得起的。”

去年亏损2583万元的大东方保险今年3月1日起调高一些IP和附加险的保费，但没有透露涨幅。发言人说：“在医疗费上涨的背景下，住院和手术保险通常比较难以管理。人口老龄化、意识和求医方便程度提高，还有医疗技术进步和市场定价都会造成医疗费用的通货膨胀。由于医疗成本上涨，业内的IP保费一般也都跟着上涨，这才能确保医疗保险业务的长期可持续性。”

去年亏损最少、赤字为429万元的职总英康也在今年3月1日调高了保费，其中两种附加险的保费增幅介于16％至70％，但如果把附加险和主体的IP算在一起，增幅介于4％和29％。

发言人说：“因为医疗通胀，难免要不时检讨保费以确保我们的保单是可持续的。”

安盛保险（AXA）则是在去年调高IP和附加险保费，幅度介于5％至30％。

终身健保在2015年11月正式取代健保双全，成为强制性的全民重病保险计划。当时，五家私人业者曾承诺一年不涨保费。一年过后，一些业者已经因索偿过高而调高保费。

根据卫生部数据，截至2018年，本地有近275万人购买了IP保单，占公民与永久居民总人数的七成。

新加坡人寿保险协会受询时指出，业者推行了很多措施来控制成本，但还是蒙受亏损。这些措施包括医疗保险专案组（Health Insurance Task Force）的建议，例如新的附加险不能全数理赔，保户得共同承担；鼓励保户向一组指定的医生求医，以及住院前预先获得保险公司批准等。卫生部还从去年起公布一些手术的收费标准。

“我们鼓励业者、保险经纪、医疗服务者、监管者和消费者，所有人负起共同责任，确保医疗服务是所有人都负担得起的。”