选择公积金终身入息计划3大考量因素

一起了解你需要怎样的退休入息。(图/公积金提供)
一起了解你需要怎样的退休入息。(图/公积金提供)

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公积金终身入息计划 (CPF LIFE) 让你从65岁开始,从你已累积多年的公积金储蓄,提供终身的每月入息。公积金终身入息计划有三个选项,以下是你在选择哪一项时,需要考虑的几个要素。

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如果你担心退休后的生活费会上涨,你可以选择公积金终身入息递增计划。(图/Ahmad Sadali 和 Getty Images)

1. 你需要怎样的退休入息?

你希望在公积金终身入息计划下,领取怎样的退休入息?这个决定能帮助你做出合适的选择。公积金终身入息计划有三个选项:

公积金终身入息递增计划 (CPF LIFE Escalating Plan )

你在65岁时售价是10元的物品,到了85岁的时候可能会增高到15元。如果你担心退休后的生活费会上涨,你可以选择公积金终身入息递增计划。递增计划提供的每月入息每年都会增加2%,意味着即使物价年年上涨,你也能维持你的生活水平。在递增计划下,若你在65岁时开始领取的每月入息是1000元,在你85岁时,每月入息会增加到大约1500元。这将协助你应付通货膨胀。

公积金终身入息标准计划 (CPF LIFE Standard Plan)

如果你不介意减少花费,以节俭的生活方式来应对通货膨胀,公积金终身入息标准计划(Standard Plan)就能提供你稳定、固定数额的入息。同样的公积金终身入息计划保费,在标准计划下的入息,一开始将比递增计划的入息高。不过,入息数额将终身维持不变,最终会比递增计划的入息来得低。

公积金终身入息基本计划 (CPF LIFE Basic Plan)

如果你不介意开始时领取每月较低,而且接下来逐渐减少的入息,那么,选择公积金终身入息基本计划就足够了。基本计划是公积金终身入息计划于2009年开始后,延续下来的计划。它不像标准计划会提供数额比较高、每月固定的入息。基本计划下的入息比较低,在你的公积金总额低于6万元的时候,入息就会递减。这是因为你的公积金总额首6万元所赚取的额外利息,会转入你的退休户头,作为你每月入息的一部分。总额在启动入息之后变少了,赚取的额外利息和接下来的入息,也会跟着减少。

三个选项都能让你在有生之年享有入息。任何公积金终身入息计划保费未动用的余款,以及任何公积金存款,在你去世后都会转交给你的受益人。


2. 你需要多少入息?

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你可以使用公积金终身入息估算器,根据你公积金终身计划的选项,以及理想的每月入息,估算出你需要有多少公积金储蓄。(图/Ahmad Sadali 和 Getty Images)

决定了合适的公积金终身入息计划选项,下个步骤就是估算你每月想要领取多少入息。你必须考虑你在退休后想要的生活方式,以及退休后所需要的花费。

你可以使用公积金终身入息估算器,根据你公积金终身计划的选项,以及理想的每月入息,估算出你需要有多少公积金储蓄。

你可以到公积金页面,使用公积金终身入息估算器。


3. 怎么达到你的目标?

如果你认为公积金储蓄与自己的目标有一段距离,你可以通过两个方法来帮助自己达到目标。你可以用现金或公积金的储蓄,填补你的公积金特别户头(如果你在55岁以下)或你的退休户头(如果你是55岁或以上)*。及早开始以小数额的定期填补,经过日积月累也能积少成多。每天以5元填补公积金存款,通过复利效应,15年内你就能达到3万5000元**的储蓄。

如果你不急需用钱,你也可以推迟领取公积金终身入息计划的每月入息。每推迟一年,你的每月入息将增加高达7%。你最迟能在70岁时才开始领取入息,否则,你的每月入息将会自动启动。

* 在你满55岁时,你在特别户头和/或普通户头的储蓄,会以全额存款为上限,转入你的退休户头。
**以特别或退休户头4%的基本年利率来计算。


【本文由公积金局呈献】

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