金融管理局上星期宣布，它将发出多达五张纯数码银行执照，让非银行业者也可经营银行业务。消息宣布后，私召车业者Grab、电玩游戏供应商雷蛇以及新电信都表示有兴趣进军数码银行业务。金管局将在8月开放申请，其中多达两张执照是全面数码银行，另外三张是批发数码银行。全面数码银行可提供多元化的金融服务，包括接受零售客户存款，而批发数码银行则只能为中小企业和非零售客户提供服务。这是本地银行业开放的另一重大举措。
银行关乎国家经济体系的稳定，金管局基于审慎的考虑，向来对银行实施严密的监管。在2001年，金管局要求银行集中精力在金融业务，并脱售非金融业务如房地产。为了防止非金融业务的风险波及银行的运作，金管局规定银行不准在非金融公司持股超过10%。当时，本地银行纷纷脱售非核心业务，并进行并购与整合。
不过，随着科技的发展，金管局逐渐允许银行有更大的灵活性，以涉足同金融业务有互补作用的非金融业务。在2017年，金管局表示，数码平台以及移动应用颠覆了银行的传统商业模式，并改变了消费者的需求。金融与非金融业务的界限日益模糊，非银行业者为他们广大的用户群提供电子付款以及其他金融业务，使银行面对日益增加的竞争。它有意放宽银行参与非金融业务的范围，并展开公众咨询。
其实，数码银行服务早已成为传统银行业务的一环。数码银行不需要广泛设立实体门店，所有银行交易通过网上进行，可大大降低交易的成本与时间， 甚至实现让金融服务惠及更多人群的愿景。金管局现在允许非银行业者经营纯数码银行，旨在更充分地利用金融科技，以进一步提高银行服务的效率。然而，这也加剧了银行业的竞争。在这拥挤的市场，监管当局在鼓励金融创新的同时，也有必要坚守审慎的监管原则。
首先，金融科技公司的商业模式，与传统业者有很大的不同。新加坡银行公会新任会长钱乃骥表示，金融科技公司以争取顾客群为先，不惜牺牲盈利以及现金流。在低利率的环境中，这些公司获得投资者的大量注资，因此更敢于承担更大的风险。该公会卸任会长高博德则表示，他相信新加坡银行能够与新的竞争者竞争，“但前提是，我们必须要有一个公平的竞争环境”。钱乃骥与高博德分别是华侨银行以及星展集团的总裁，所言固然带有他们的既得利益立场；然而，私召车闯入德士业务初期所引发的混战局面以及不公平的竞争环境，为银行业开放提供一个有用的借鉴。监管当局有必要确保银行与非银行业者在公平的竞争环境下，提高银行服务的效率，并防止新旧业者展开恶性竞争。
其次，非银行业者进入一个全新的银行业务，举步维艰不在话下。大部分的金融科技公司都在烧钱以抢夺市场占有率，一旦资金链断裂，便可能无法继续经营或甚至消失得无影无踪，留下烂摊子给监管当局收拾。不久前，在本地经营共享脚踏车的公司相继离场，便是一例。银行体系健全与否，取决于客户的信任。任何一家银行出现问题，都会影响银行客户对金融体系的信心。监管当局有必要确保数码银行有足够的流动性，并减少失败公司对金融体系的影响。金管局要求纯数码银行加入存款人保证计划，有助于加强人们对网上交易的信心。
第三，数码银行的交易全在网上进行，客户的个人资料以及隐私至关重要。然而，电子商务公司以及科技平台公司大多进行交叉销售，以扩大销售额和提高利润。因此，客户资料外泄的风险大大提高。数码银行的客户资料外泄，不仅侵犯了个人隐私，也将造成钱财的损失。
数码银行是网络时代的必然产物，而电子支付的发展也势不可挡。新加坡正朝智慧国的目标迈进，在金融科技创新方面，理应站在前头。与此同时，新加坡金融中心的地位，归功于我们长期的审慎监管。数码银行开放给非银行业者，必须在创新与审慎之间求取平衡。
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