保险以稳定及可预测性，深得消费者青睐，是现代生活中不可或缺的理财工具之一。由于医药费不断上涨及人口老龄化，终身健保产品己成为一种必需品。政府从10月1日起推行终身护保，强制30岁至40岁的本地公民和永久居民受保，更说明此类保险的重要性。
不过，市面上有些业者以不正确的方式吸引客户投保私人综合健保计划，过后又不兑现承诺，令人深感困扰与不安。
我的亲人在2017年向安盛保险（AXA）购入一份AXA Shield Plan A保单。保单上清楚列明不同年龄的保费，比如51岁到60岁，住公共医院的保费是每年630元，多付一点（每年779元或950元）便可提升到更优质的私人医院。AXA还极力推荐额外加购Plan A附加险（Rider），只须每年多付380元或542元，便可高枕无忧，因为其他可能出现的杂费也可索赔。
由于保单吸引人，保费透明合理，也在负担能力内，亲人于是中断现有保单，转投AXA。
投保后问题来了。从第二年（2018年）到今年，三年里AXA的保费不但没按原先所列收取，还以双位数增幅增加。亲人今年的基本保费己从原本的950元，增加到1159元，增幅22%，附加险更从542元增加到1174元，增幅达116%。这期间，亲人并没有向AXA做过任何索赔。
亲人大感困扰，担心60岁以后保费远远超出预算而无法继续，前后三次去信投诉表达不满。
AXA的回复避重就轻，指由于客户索赔多，因此无法兑现当初承诺的保费，并指当年的建议保费只供参考不能做准云云，根本无意担当任何责任；更建议亲友转买较便宜的配套Basic Care Plan B。由于这与当初投保时的条款相差太远，当然无法接受。亲人对此回复大为不满，感觉上当受骗，却又投诉无门，很是沮丧。
保险是一门统计科学，任何保险公司推出配套前，必定参考各种数据以确保可行可控。向客户建议的保费与实际收取的保费差别巨大，难以令人信服，也无法推搪该负的责任。用不确数据吸引客户投保后耍赖，更难避开欺诈嫌疑，不但缺少商业道德，也对消费者不公平。以“无法预见状况”（unforeseen circumstance）为借口，任意提高保费，理由含糊牵强，自身商业错误全由消费者承担，更令人气愤。
金融管理局应该对私人综合健保计划进行管制，如规定保险公司不能以不准确又不用负责任的数据，作为销售工具误导消费者；所用数据也须确保误差在一定允许范围内。设立一套等级评分制度，或反馈管道让消费者投诉，也是可行办法。那些以不正确数据为销售工具的公司或配套，应被打上如“D级”的劣评，或以“数据不可靠”等醒目字眼，提醒新客户免于被不实数据误导而上当。这有助新客户认清保险公司的信誉，也让业者保持高水准的自律。
有商誉的保险公司应对客户的承诺负责，而不是虚与委蛇。
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