随着海外企业纷纷以新加坡为大本营向区域以及全球扩展业务，占新加坡公司总数超过九成的中小微企业在面对日益加剧的市场竞争之际，致力开拓海外市场，尤其是深具增长潜力的东南亚和中国市场。蚂蚁国际（Ant International）旗下的星熠数字银行（ANEXT Bank），以常被忽视的中小微企业数码金融之需为出发，旨在协助这些企业迅速简易地获得扩展业务的资金支持。
跨境业务营业额增长潜力可观
尽管新加坡的经济增长受到全球通膨压力和地缘政治不稳定的影响，但全球电子商务持续趋好带动了东南亚领域的一片蓝海，新加坡中小企业的跨境电子商务营业额预料可翻超过一倍，从2022年的17亿新元增至2027年的39亿新元。这是一家公共政策咨询公司Access Partnership对新加坡300多家中小微企业的最新调查结果。
多年来，新加坡政府通过优惠政策鼓励中小企业放眼全球，尤其是市场潜力大的东南亚和中国市场。2023年8月，新加坡企业发展局与中华总商会推出“迈向国际@新加坡中华总商会”的计划，助力本地中小企业加速拓展中国市场。
实际上，中国不仅是新加坡的最大贸易伙伴，新加坡去年也首次成为中国最大的累计外资来源。根据最新数据，截至2023年上半年，新中双边贸易额达到556亿美元，较2022年同期增长18.6%，全年双边贸易额也有望突破1000亿美元。
无论是新中有利的跨境贸易政策，或是协助微中小型企业往海外发展的优惠政策和计划，都大大降低了小企业迈向区域和国际市场的门槛。
然而，拓宽海外市场需要足够的商业资金，及时支付供应商，缓解运营的现金流压力，管理运营成本和支付员工薪酬。在海外经营，中小微企业还需要克服其他多重难题，可能需要依赖各种服务业者来支持日常业务运营。这包括会计服务、人力资源管理、物流运营以及银行服务等。
随着全球货币政策紧缩，中小微企业更难获得银行贷款，尤其是那些刚接触商业贷款、几乎没有信用记录的小企业，往往很难达到传统银行的贷款资格标准，而且审批过程冗长繁琐。
作为新加坡最新的面向企业的数字银行，星熠数字银行（ANEXT Bank）去年10月对202家新加坡中小企业进行的调查，就点出这个关键所在。84%的本地中小企业希望2024年获得更多融资，因为融资是中小企业发展和业务运营的主要挑战。
星熠数字银行深知此痛点，为中小微企业量身定做了价格合理的融资方案，最重要的是申请方式简单，贷款的基准产品不需抵押，可用的最低贷款额为5000新元，而3万新元及以下的信贷，无需提供任何文件，非常便利。
大力支持新晋企业的批发数码银行
成立于新加坡的星熠数字银行，是蚂蚁国际的全资子公司。作为两家成功获得新加坡金融管理局颁发的数字批发银行牌照的申请者之一，星熠数字银行就和所有在新加坡注册的海内外银行一样，在新加坡高效完善的金融监管框架体系内，致力于为客户提供高水准的金融服务。
银行自2022年6月开始运营，致力于为新加坡和区域中小微企业提供创新且安全的数字金融服务，助力这些企业实现增长和全球扩张，包括开展中国业务。
银行的使命是重新构想普惠金融服务，推动更多创新且轻松便捷的金融服务。自银行运营至去年10月，68%的客户属中小微企业，其余为中小企业，一再彰显银行不遗余力落实金融包容性的使命。
星熠数字银行的金融产品贵在精简灵活，不仅能满足年轻企业的各方需求，更为新企业拓宽业务及海外市场提供便利的路径，因此深受年轻企业的欢迎。目前的客户中，38%的企业成立不到两年，凸显了银行致力于服务年轻新晋企业的决心，并为新进入者提供更轻松的发展机会。
为中小企业远程开户创先河 全方位功能支持各地创业家
星熠数字银行开业不到两年，在数字金融平台却已崭露头角，特别受国际客户及中小微企业认可。截至2023年10月，有31%的客户是外国企业，来自44个国家和地区。
作为我国首批数字银行，这家年轻银行的优势何在？
支持中小企业远程开户：星熠数字银行洞悉中小企业拓展海外市场的痛点，率先为中小企业提供远程开户服务的创新。只要在新加坡注册的公司，无论业务开展地于何处，均可通过便捷简单的线上流程，轻松无缝地开立商用账户，获取融资及定期存款。这个便利支持了中小企业的发展和国际化，实现跨境互联互通，无论身处何地，都可享受银行便捷的金融服务。
安全便捷的数字交易：网络安全已是数字时代的首要考量。星熠非常重视交易安全，并以全球公民在世界各地开展业务的便利需求为中心，设计了安全又便捷的认证流程。其应用程序简单好用，并且有密码、短信以及面部验证的三重认证，确保每项交易安全。
零费用节省成本：星熠商用账户是免费的，既无需初始存款额，也没有设定每月最低存款余额，这让现金流不多的中小微企业无需担忧商用账户的行政开销，节省运营成本。
多功能多币种账户：银行目前提供新元、美元和人民币的多币种持有、支付和定期存款，客户无需支付外汇手续费。与此同时，客户也可以随时随地通过该账户进行各种主要货币的交易（人民币、欧元、英镑、港元、日元、韩元、马币及泰铢），这个功能为中小微企业提供了开展跨境业务所需的金融服务。
收费合理的本地和跨境无缝交易：开展跨境业务一定需要转账和汇款服务，而高昂的手续费常削薄中小微企业从海外业务赚钱的微薄利润。这方面，星熠数字银行提供的优惠服务深具吸引力——本地转账完全免费，从海外客户收取到本地汇款完全不抽佣或收费，对外汇款则是合理的固定收费。可计算的固定金融开销，大大帮助中小企业向区域和国际进军。实际上，截至2023年10月，星熠数字银行的跨境交易平均每月增长40%，外汇和跨境服务受其客户欢迎的程度可见一斑。
高度灵活的商业贷款：没有信用记录却面对资金短缺问题，几乎是中小微企业最大痛点，特别是中小微企业有意试探新海外市场初期，常面临初始资金匮乏的挑战。正如上述调查指出，三分之一的中小企业由于业务无法达到银行融资要求、贷款金额不符合业务需求或是缺乏融资方案，结果被传统金融机构拒之门外。星熠数字银行深知此痛点，为小企打造灵活的融资方案，贷款的基准产品不需抵押，可用的最低贷款额为5000新元，而3万新元及以下的信贷，无需提供任何文件，申请非常便利。
中小企业要冲破国内市场小、竞争激烈的重围，进军海外和业务转型是不二法门，然而，拓宽业务之际，最需要的是快捷安全的资金流转以及现金流服务。
选择正确的金融合作伙伴至关重要，星熠数字银行的优势不仅能助力中小微企业克服上述种种挑战，更重要的是让他们安心安全地进行交易，进军区域和中国市场，不让金融服务成为拓展海外业务的绊脚石。
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【本文由星熠数字银行呈献】
