数码投资平台智安投（Endowus）针对大众富裕人士进行的最新研究显示，新加坡受访投资者的实际投资决策往往和目标脱节。
根据智安投日前发布的《2025年财富洞察报告》，尽管新加坡投资者多数（占61%受访者）将退休资金充足率视为首要目标，创造额外收入（49%）居次，但他们的投资决策更多侧重于短期因素，即收费（52%）和预测回报率（47%），而不是根据符合目标（42%）的程度来决定。
报告说：“这一缺口凸显财务顾问需要发挥更加积极、目标更加一致和更具教育意义的作用，以在客户的财富之旅提供指导。”
这是财务顾问作为客户的长期合作伙伴的机会，帮助客户建立财务弹性和清晰度。
尽管如今投资者拥有更广泛的金融解决方案渠道，但当前的投资环境，以长期波动和通胀压力为特征，使得保持投资目标更加困难。报告指出，要帮助客户保持投资目标，投资顾问必须改进参与方式，重新聚焦客户目标。
智安投公司首席客戶总监苏倩婷说：“顾问必须将讨论的重点，从仅仅讨论过往回报或流动性等投资特征，转向将这些因素转化为良好长期财务情况。这才是他们真正的价值所在：引导客户做出不仅明智、且与未来发展相符的决策。”
这项研究还发现，每三人中几乎有一人（29%）至少每个月对投资组合进行调整。这个频率可能损害长期投资回报。智安投说，即使是专业经理也难以跑赢市场，89%的美国主动股票基金五年内的表现不及标准普尔1500综合指数。
高频率买卖将放大成本，这些成本不只是可见的交易费用，也包括价差和平台收费。然而，研究显示，36%的新加坡投资者不了解，或从未与他们的顾问讨论过费用结构。
香港投资者更关注日常开支平衡
报告还比较新加坡与香港投资者的差异，指出虽然两地多数投资者均重视退休目标，但香港投资者显然比新加坡投资者更关注日常开支的平衡。在香港，创造额外收入（57%）被视为首要目标，紧随其后的是退休资金充足率（56%）。
这项研究由市场研究公司YouGov于2025年4月进行，分别访问香港和新加坡各400名大众富裕投资者。受访者属于家庭收入最高的40%，具体标准为香港家庭收入超过4万2000港元，新加坡家庭收入超过8000新元。
