在波动中稳健前行：让财富与传承并驾齐驱

面对全球经济的不确定性与市场波动，高净值人士与家族企业掌舵人愈发重视财富保护与增长并行的策略。挂钩国际指数的指数型万能寿险（Indexed Universal Life，简称IUL）兼具保障与投资功能，既能稳健增值、灵活配置，也能为家族与企业提供长远的传承保障。

对高净值家庭而言，财富管理不仅是资产增长，更是风险掌控与代际延续的长期布局。在这样的背景下，指数型万能寿险因兼具增长潜力与风险防护，逐渐成为国际市场的热门选择。作为整体投资组合的一环，它在提供长期保障的同时，也为资产创造更多增值空间。

以中国太平保险（新加坡）新推出的永恒传承指数计划（美金）（Infinite Indexed Legacy (USD)）与永恒财富指数计划（美金）（Infinite Indexed Wealth (USD)）为例，保费将分配至固定账户与指数账户，形成“双重增长效应”，让资产兼具稳健累积与潜在增值动力：

• 固定账户首两年保证4.5%的结算年利率。此后，结算利率会根据市场状况调整，但保证最低年利率为2%，为投资打下稳固基础。为回馈忠诚客户，自第11个保单年度起，客户每年可享有额外0.35%的忠诚奖励利率，进一步提升整体资产增长潜力。

• 指数账户挂钩两大国际权威指数——标普500每日风险控制10%指数（S&P 500 DRC 10% Index ER USD）与瑞银南方东英全球跨资产趋势配置指数（UBS-CSOP GAMA Core Index ER USD），分别以100%和260%的高参与率获取更高的潜在回报，参与率非保证，视市场变动而调整。该账户不设收益上限，在市场表现良好时充分享受增长机会；同时设有0%的最低结算利率，免受负收益影响。瑞银南方东英全球跨资产趋势配置指数是专为中国太平保险（新加坡）客户提供的机构级指数，其投资组合涵盖亚洲、欧洲及北美地区的股票与债券，配置多元，结构稳健。

自第三个保单年度起，客户可以根据自身的风险偏好，在固定账户和指数账户之间重新分配未来保费；还可以根据市场走势及个人的长期目标在固定账户与指数账户/指数子账户之间，再平衡保单价值。

永恒传承指数计划（美金）专为资产放大和传承规划而设计，帮助高净值人士顺利将资产转移到下一代。

在这项计划下，保额即传承——客户无需提前预留或锁定大笔现金，即可规划资产，让资金保留更多灵活运用的空间。同时，寿险赔付不受债权人追索，为计划转移给下一代的资产提供额外保障。

作为家族财富传承与企业规划的有效工具，这项计划可多次更换受保人，确保保单连续性、有效避免资产纠纷、维护家族和谐，维持运营稳定，并确保顺利接班与企业延续。

【假设情境，仅供说明用途】以下示例*将说明永恒传承指数计划（美金）如何辅助资产规划：

45岁的李杨明是一位成功的企业家，拥有约700万美元净资产。为了让家庭成员在未来无后顾之忧，他计划将600万美元留给家人，同时预留100万美元作为自己的退休生活资金。

在进行财务规划时，李杨明意识到，如果只将资产以现金或投资形式分配，虽然简单直接，却未必能兼顾资产增值与财富传承的双重目标。于是，他选择了永恒传承指数计划（美金）。

在该计划下，李杨明每年缴付约20万6915美元，连续缴付五年，总保额达1200万美元。这样的安排既保障了家庭的长期安稳，也为他自己保留了可观的退休资金。

*示例仅为假设情境，旨在说明产品的运作机制，实际结果可能有所不同。所有回报率及奖励均为非保证，实际结果可能因市场表现而异。

永恒财富指数计划（美金）旨在为当下创造丰裕，为世代延续传承，为退休生活、子女教育、婚礼基金或其他人生重要里程碑打造的理想财富增长引擎。

客户可选择单期缴付至少5万美元，或定期缴付至少2.5万美元（两年至十年），并可随时追加保费。保单持有人还可指定“第二受保人”，让财富增长不因人生变故而中断。

此外，该计划设有最低退保价值机制——无论挂钩指数的表现如何，客户所缴的净保费都能每年获得固定2.0%的回报，为整体投资组合提供稳定支撑。两款计划均以美金计价，存有汇率风险。

中国太平保险（新加坡）致力于守护客户世代相传的财务安康。其“永恒系列”产品组合，正体现了对客户长期繁荣与代际保障的坚定承诺。在充满不确定的时代，这两款指数型万能寿险，帮助高净值人士累积财富并延续传承。

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中国太平保险集团创立于1929年，是中国历史最悠久的保险品牌之一，总资产高达1万7300亿港元（约合2898亿新元）。而旗下的中国太平保险（新加坡）深耕本地超过85年，财务评级获标准普尔A-级及贝氏A级，兼具稳健性与偿付能力。

中国太平保险集团在全球设有24间中国太平全球汇客厅，为客户提供专属的健康管理与退休规划；在中国各地更拥有逾60个高端养老社区，让客户及其父母都能尊享兼具安心、舒适与惬意的黄金退休生活。

【本文由中国太平保险（新加坡）呈献】

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