告别企业支票 数码支付如何接轨未来

从2026年起，新加坡所有银行将停止发出新元企业支票簿，并在2027年全面停用。对长期依赖财务纸本流程的企业而言，流程的更改是不可避免的，但这也是一个能让他们提升营运效率、强化财务透明与优化客户体验的重要契机。

在这场转型浪潮中，大东方保险（Great Eastern Life Assurance）率先迈出一步。他们的经验显示，电子支付不只是替代，更是优化。

早在2018年，大东方保险约有八成客户仍以支票付款，电子转账仅占两成——等待时间长、行政负担重，成为日常营运的痛点。

大东方客户与保单服务部主管陈京意回忆，当时从准备、核对到邮寄，一张支票往往需要十天制作，再花三到五天送达，客户入账还需等待数日。

她说：“处理支票的过程真的很耗时，不仅影响客户体验，也为行政团队带来负担。我们要提前准备、核对、签署、邮寄，还要处理未兑现支票的追踪与重发，流程繁琐，也容易出错。”

2019年，大东方配合政府政策，与华侨银行合作推广PayNow，正式启动电子支付转型。除了系统升级，公司也在客户沟通与服务流程上投入大量资源，确保转型顺畅、客户无后顾之忧。

陈京意说：“我们在客户服务中心安排专人协助客户设定PayNow或银行账户转账，现场指导操作流程、解答疑问；同时透过邮寄通知、电话提醒与代理人协助，主动联系客户，引导他们完成注册与设定。”

自2023年起，公司将PayNow设为默认支付方式，支票使用率迅速降至5％，标志着转型进入关键阶段。她补充：“年长客户的接受度比我们预期高很多，他们早已习惯通过电子转账领取政府津贴，因此也很快适应我们的安排。”

陈京意指出：“目前银行直接转账仍是最常用方式，但随着PayNow的实时处理与操作简便，越来越多客户已开始采用。PayNow支持一次性或定期付款，只需将账户与身份证号码绑定，即可轻松完成设定。”

为满足不同客户群体的需求，大东方持续提供多元支付方式。本地保单持有人可选择PayNow或银行直接转账（Direct Credit），海外客户则采用电汇（Telegraphic Transfer）。

随着这些方案逐步落实，电子支付的使用率持续上升，为下一阶段的成效打下基础。

如今，无论是保单赔付、退款还是其他现金福利，约95％的客户已改用电子支付，款项能在第一时间入账，大幅提升资金周转效率。几乎所有供应商与代理人也已全面采用数码付款方式，行政流程因此大为简化。

陈京意说：“过去处理一笔付款往往需七至十天，如今只需一天即可完成。我们从客户和供应商那里收到的反馈都非常正面——大家都觉得这种方式省心、安全又快捷。”

目前仅剩少数客户仍依赖支票，主要包括无法注册PayNow的外国客户，以及一部分偏好传统方式的客户。陈京意表示，公司将持续协助这部分客户，目标是在2026年中全面实现电子支付。

作为大东方推进电子支付的重要合作伙伴，华侨银行也见证了这一转型为客户和企业带来的成效。

华侨银行环球交易银行业务副总监陈敬仪表示：“我们很高兴能与大东方合作，为该公司客户提供全面的电子支付选项。这项合作体现了我们的创新精神和以客户为中心的共同承诺。通过更快速、更安全、更便捷的电子支付方案，大东方客户可享受交易流程时间缩短，以及更优质的客户体验。”

电子支付不仅是合规响应，更是企业迈向高效运营与卓越服务的关键一步。大东方的实践凸显六大优势：

• 提升客户体验：款项即时到账，客户无需亲临分行或等待邮寄。

• 强化安全性：支付过程具高度可追溯性，降低遗失或伪造风险。

• 简化流程、提升便利：全面数码化，免除实体处理与邮寄。

• 优化营运效率：自动化减少行政负担，让团队专注高价值任务。

• 支持环保实践：减少纸张与邮寄需求，助力企业永续发展。

• 节省成本：降低印刷、邮寄与人工处理费用。

为协助企业顺利过渡至无支票环境，同时补足现有电子支付方案，如PayNow、FAST、GIRO等所未涵盖的“延迟付款”功能，新加坡七家主要银行——花旗银行、星展银行、汇丰银行、马来亚银行、华侨银行、渣打银行和大华银行——已于2025年7月28日正式推出EDP（电子延期支付）与EDP+（增强型电子延期支付）。

这两项服务并非取代现有电子支付方式，而是作为补充，以电子化方式延续过去通过远期支票完成的“付款意愿”（intent to pay）及“延迟扣款”机制。

它们以电子化方式保留支票的核心特性，让企业在追踪、问责与记录保存上更高效透明。EDP模拟传统支票的“延迟扣款”机制——付款指令发出后，资金仅在收款方提交请求时才会扣除，有助企业灵活管理现金流。EDP+则更接近银行本票功能，签发时即锁定资金，适用于投标保证金、房地产购买等大额交易，确保款项安全。

这些服务可直接透过企业现有的数码银行平台启用，无需额外注册或系统整合，所有支付记录皆可自动同步至会计系统，简化对账流程，减少人工错误。付款方与收款方也能实时掌握支付状态，提升沟通效率与透明度。

陈京意表示：“大东方保险已与母行华侨银行展开初步评估，探讨其在营运效率与客户体验上的潜力。”

企业支票的退场不仅是政策推动，更是全球趋势。对中小企业而言，电子支付转型是提升竞争力与韧性的关键一步。

大东方的经验显示，电子支付不仅是支票的替代，更是优化营运流程、提升客户体验的利器。更快、更安全、更易追踪的付款方式，不仅赢得客户信任，也显著减少人工处理与纸本作业。

陈京意总结道：“电子支付不仅带来便利，更是企业数码化与永续发展的关键。任何希望优化财务流程的企业，都应及早规划、顺势而为。”

为跟上政策步伐，企业应尽早启动转型，以更快、更安全、更高效的方式接轨未来。

了解更多电子支付方案，请访问新加坡银行公会网站。

【本文由新加坡银行公会呈献】