部分的房屋净值贷款（home equity loan，简称HEL）可豁免总偿债率（TDSR）要求，为已大幅偿还房贷的屋主提供了灵活性，让他们可以申请贷款以满足现金流需求，同时降低过度负债的风险。
副总理兼贸工部长颜金勇星期三（1月14日）在国会，书面答复杨厝港区议员叶汉荣关于金管局是否会检讨相关豁免安排的提问时，做出上述说明。
房屋净值贷款，也称为资产增值抵押贷款（mortgage equity withdrawal loan，简称MEWL），指的是当屋主已偿还一部分房屋贷款，持有的房产价值又上扬时，便可以考虑将房屋抵押给银行，换取现金贷款。
颜金勇说，这类贷款须遵守金管局对房屋贷款的规定。具体来说，金融机构必须确保某个房产的所有未偿贷款总额，包括资产增值抵押贷款的金额及用于购房的公积金资金，不超过适用的贷款与估值比率（LTV）上限。
此外，资产增值抵押贷款通常也需遵守总偿债率要求。然而，在某些情况下，如果借款人以该房产担保的总债务（包括资产增值抵押贷款）不超过房产当前市值的50%，则可免于总偿债率约束，这为房主提供了灵活性。
叶汉荣也问到，针对利用房屋净值贷款投资海外投机性房地产可能带来的贷款违约风险，金管局有哪些应对措施。
对此，颜金勇回复说，除了遵守金管局的贷款与估值比率和总偿债率要求外，金管局还要求金融机构对贷款申请进行全面的信用评估。
“作为内部信用评估的一部分，金融机构必须评估借款人的还款能力，考虑其收入、金融资产及其他贷款义务等因素，以确定每位借款人适合的贷款金额和期限。金融机构还会在确定适当贷款额度时，考虑抵押品的质量和风险。”
他也鼓励消费者在管理个人财务时保持谨慎，尤其是在涉及资产增值抵押贷款或购买海外房产等重大决策。
