华侨银行利用人工智能（AI）代理提高私人银行客户开户效率，审批时间从目前行业中位数时长的六个星期缩短至15个工作日。
华侨银行星期三（7月29日）宣布，利用五个代理式人工智能（Agentic AI），即潜在客户开发、开户建议、潜在客户生成、持续监控和独立审查代理，革新客户尽职调查流程。
除了持续监控AI代理预计明年上半年推出之外，其他四个都已部署运作。
目前，华侨银行旗下新加坡银行和华侨银行在新加坡、香港和迪拜的私人银行业务，已陆续利用这个财富生命周期洞察和持续监控平台HELIOS，预计今年第三季新加坡银行能全面使用、年底前全面使用于宏富理财私人客户。
新加坡银行首席执行官巫毅盛在媒体说明会上透露，已有50多名客户通过HELIOS成功开户或正在完成开户工作。
他说：“初步阶段，我们着重的是开户的速度，而非招揽更多的客户。当然，如果能更快地处理开户事宜，就能在特定时间应付更多客户开户。”
最快开户时间为一天
新加坡金融管理局希望在今年底之前，将新加坡私人银行客户开户的时间缩短至一个月内。
华侨银行集团法律与合规部总裁阮玲指出，通过HELIOS致力于把所有客户开户时间，从之前的30天至60天，缩短一半至15个工作日；依客户背景而定，最快可在一天内完成开户。
HELIOS前置了客户开户前的个人信息收集、核查与评估关键数据，使大部分的“了解你的客户”（KYC）工作，在客户经理面会客户前完成。此前的做法是在客户经理提交财富来源后再启动合规审查。
此外，AI代理也能针对搜集到的客户资料，做出风险评估，并对潜在客户是否符合银行的风险承担要求提出建议，让客户经理知道是否值得继续开发该客户，也在第一次与客户面谈前，就清楚知道客户需要补足的资料。
独立审查代理会审核多数汇集的信息，其他的都由人力核查。
巫毅盛说，由于平台由合规部门建立，所有的标准都已嵌入系统中，使到财富来源、用意汇集和风险评估需求已完整满足。
阮玲说，在合规审核过程中，AI代理也能生产可开发的高素质客户名单，供客户经理拓展业务。
整体而言，本地银行已通过生成式AI和代理式AI加速完成客户开户工作。星展银行今年前五个月，高净值和超高净值客户开户数量增加两成，整体周转时间减少了一半。
星展发言人说，这不是银行之间的竞争领域，银行、监管机构和执法机构拥有共同的目标，就是防止不法分子滥用金融体系。
