卫生部宣布，从明年4月1日起，新购买的综合健保计划附加险，不能再覆盖最低自付额，保户须承担一部分费用。在扣除自付额后，由保户支付的5％共同承担额（co-payment）顶限，每年从3000元提高至6000元。
此举是为了更好地控制私人医疗领域不断攀升的费用，确保医疗保险长期更可负担、更可持续。这是卫生部第二次对附加险进行重大调整。2018年，当局首次规定所有新附加险，须让保户承担至少5％共同承担额，每年顶限为3000元，不能再做到“住院费用全免”。但事实说明，故态很快就复萌，因此才有这第二次的改革。
问题首先源自一般保户的心理，即所谓的“自助餐心态”，觉得既然已花了不菲的保费，不用白不用，而且必须充分利用。其次是私人医疗业者，不少医生会根据病患购买哪种医保而不单是病情需要，推荐医疗配套，间接鼓励病人充分利用保险，甚至进行各种原本不必要的检查或住院，导致过度或不必要的医疗消费，也等于是滥用。结果就是保费不断上升，推高医疗成本，并对大多数健康的保户造成不公。
数据显示，约71％的本地居民（约300万人）购有综合健保计划保险（Integrated Shield Plan，简称IP），其中67％（约200万人）也购买附加险（rider）。每三名附加险保户中，就有两人选择赔付最多的“最高保障型”附加险。一般来说，人们购买IP和附加险，主要是想在必须住院时能住进A或B1级病房，享受较好的医疗服务。
然而，有八成保户实际上并没有用到这类保险，承担越来越高的保费，对他们而言是不公平的。与此同时，索赔额不断上升，也导致理赔限制变得越来越复杂。由于保费随年龄增加，很多人在退休后就面对负担不起高保费的问题，而这恰好是他们可能最需要医疗保险的年龄段。以70多岁的投保者为例，他们每年的附加险保费可能要接近1万元。由于价格昂贵，很多年长者因而选择放弃保单，造成有更多人前往公立医院求医，加重现有公立医疗体系负担。去年就有约10万人在最需要的时候选择放弃附加险，或降低附加险等级。此外，有更多购买私人保险的病患转向使用受津贴的公共医疗服务，加重公共医疗系统的负担。
这就是当前IP及附加险所面对的难以持续的结构性问题，势非大刀阔斧解决不可。其实改革的呼声已酝酿好一段时间。社会政策统筹部长兼卫生部长王乙康今年以来已多次谈到这个课题，因此，这次当局再次推出改革措施也在预料之中。问题是，有关的新措施和新规定是否能真正药到病除，还是只有短期或中期的疗效，有待持续观察。
一般认为，改革可以达到一些短中期效果，包括减低保费，确保可持续性，以及通过加大保户必须共同负担的份额，促使人们更加谨慎地使用医保。卫生部估计，每年保费预计会调低，平均便宜三成，年龄较大的保户可省更多。这同样能减少医疗资源的浪费。
无论如何，国人应该利用这个机会审慎检视自己的医保需要，并量力而保，在考虑买IP和附加险时，尤其必须仔细斟酌。对一般人而言，最基本的强制性全民医保终身健保计划，已足以应付医疗和住院需要。事实上，买了私人医院IP的人很多，但九成以上的急诊住院治疗病患却到公共医院。
医疗业者则必须吸取过去的经验，秉持医疗专业精神，按病情为病患建议他们真正需要的医疗服务，而不是看他们购买了什么保险。也只有这样，改革才能取得预期成效，并避免未来再陷入另一次恶性循环。
