在数码化时代，购买保险非常方便。不论是旅游险、意外险，甚至人寿保险，许多产品都可以直接在线上购买，无须通过保险代理。
然而，保险并非一劳永逸的产品。在人生不同的阶段，所需的保障内容和保额也会有所变化。例如，从单身到成家，从育儿到退休，每一步都可能须要重新审视保单内容。这些高度个性化的考量，不是靠网上比价就能解决的。
这正是保险代理的价值所在。如今这个行业以“财务顾问”自居，他们不仅了解产品，更懂得如何将产品与客户的财务目标、家庭责任与人生阶段结合，提供专业建议与长期规划。
这个行业面临的现实挑战是跳槽问题。当原本熟悉的代理离职，客户被指派新代理时，彼此就必须重新认识，重新建立信任关系。由于旧保单已不再带来佣金，若新代理基于客户实际情况推荐新产品，可能会让客户误以为对方只是想赚取佣金。
因此，保险代理若希望成为客户的长期伙伴，就必须以专业和诚信为本，主动建立稳固的互信关系。
