3月1日《早报星期天》刊登的《领取公积金65岁或70岁？》一文，引述《海峡时报星期刊》报道一名退休人士通过持续填补公积金，并延迟至70岁领取，从而获得更高的终身入息。读后不禁思考：公积金领取时机的选择，究竟只是金额计算，还是时间价值的衡量？
我羡慕对方为晚年所作的周密规划，也因此更加确认自己当年在65岁开始领取的决定。这并非否定延迟领取，而是基于我对人生阶段的理解。
报道提到，新加坡人的平均预期寿命为83岁，健康寿命约为74岁。换言之，65岁至74岁之间，往往是退休后的相对“黄金阶段”——行动尚称自如，生活仍具选择空间。如何善用这段时间，对不少人而言，同样重要。
支持延迟领取的理由并不复杂。在制度设计下，延后领取可提高终身入息，为长寿风险以及未来医疗与护理开支提供更稳固的保障。在预期寿命延长的背景下，这种安排理性而审慎。
然而，若将收入最大化视为唯一目标，是否可能忽略时间本身的价值？倘若到了较晚年龄，身体状况已不如预期，即便入息更高，生活质量是否必然提升，未必能单以数字衡量。金钱可以提供更厚实的照护，却未必能弥补错过的经历。
领取时间的选择，应建立在财务基础、职业生涯长度与健康预期等多方面评估之上。对我而言，健康预期是较关键的因素。人生充满变数，计划再周详，也难完全预见未来身体状况。如果能在65岁至74岁之间，以适度入息完成年轻时搁置的愿望：出国走走，或在咖啡店度过一个悠闲的下午——这些体验本身，亦是另一种投资。
当然，若健康良好、储蓄充足，且家族有长寿基因，延迟领取自然是一种稳妥选择。不同条件与背景，会促使人们作出不同决定。制度提供的是选项，而非标准答案。
至于我，当年选择65岁领取，是希望把公积金化为开启生活的钥匙，而不是只在需要护理时才发挥作用。“早拿早安心”，这份安心，不仅来自资金到手的踏实，更来自对时间价值的珍惜：在仍能行走与探索之际，适度运用资源。
公积金领取的早与迟，没有绝对对错。关键在于是否契合个人的健康状况、财务基础与人生节奏。对我而言，65岁领取，是理性衡量后的安排，也是对时间价值的一种回应。
