带七八十岁以上长辈出游，虽是难得的亲子时光，却也可能存在健康与安全风险。选择合适的旅游保险，是保障旅程顺利和安心的关键。但在购买旅游保险时，应注意什么？
重点1：受保人年龄限制
大部分旅游保险会设定最高承保年龄，如70岁、75岁、80岁。超过这个年龄，部分保险公司可能不接受投保。
不过也有例外，例如MSIG就有提供不设年龄上限的旅游保险，不仅解决年龄限制问题，在保障内容上也更全面，能兼顾既往病史和突发意外。
✅提醒：购买时须如实申报健康状况，以确保在需要时能顺利获得保障。
重点2：既往病史（Pre-existing Conditions）
高龄旅客往往有慢性病或既往病史，如高血压、糖尿病、哮喘等。
购买旅游保险前，要注意保单是否为有疾病的老人提供保障。大多数旅游保险会拒赔因现有疾病造成的医疗费用。此外，大部分保险公司只为不可预见的事件提供保障。在出行目的地发生灾难或战乱后才购买保单，将不能受保。
✅提醒：购买旅游保险前，须考虑的因素包括病史，要前往或途经的国家是否被保险公司排除在外，是否计划进行冒险活动，或有租车自驾计划等。
重点3：特殊情况是否受保
每个人对旅游保险的需求不同，部分保险公司推出涵盖特殊风险保障，帮助旅客应对一般保险不涵盖的突发状况，如：
天气风险：出国旅游要玩得尽兴必须看天气，若下雨影响行程，一些计划可能泡汤。Singlife有提供降雨保障，帮助旅客应对豪雨影响行程的突发状况。如果行程中超过一半时间受大雨影响，旅客最高可获150新元理赔。
宠物托管：出国期间如果得把家中宠物寄放在宠物旅店，可考虑购买涵盖看管宠物的保险，以应对因意外事故须延长宠物住宿的情况。
飞行里数或积分：使用航空公司的飞行里数或积分预订行程，也有保险提供特殊选项，让受保人在取消行程时，损失的积分或飞行里数可获得赔偿。
✅提醒：高龄旅客或家庭出游时，不要只关注医疗和意外伤害，天气风险、宠物托管、里程积分损失等特殊情况也可能影响旅行体验。
重点4：购买旅游保险不应只看价格
金融业争议调解中心（Financial Industry Disputes Resolution Centre，FIDReC）总裁蔡惠涵提醒，旅游保险保费越来越大众化，但购买旅游保险时，不应只考虑价格。
“要看保障范围，确定适合自己的需求。不同保单对于同一索赔项目可能有不同赔偿限额，购买时应仔细比较。”
新加坡普通保险协会发言人也强调，购买旅游保险时，投保人应仔细阅读保险条款，全面了解所购买的保险内容及保障范围，特别要注意除外责任（exclusions）、条款和条件。
一些不常见但高额的费用，如紧急医疗撤离和医疗遣返，投保尤为重要。这类费用可高达六位数，许多人没有足够的紧急资金应对。
确保旅游保险涵盖整个旅程非常重要。例如，若航班在午夜后抵达，保险应覆盖抵达当天。
发言人提醒，若投保人对保险内容有疑问，应向保险公司确认条款，也可通过中介咨询保险公司。
✅提醒：不同保险公司对同一索赔项目的赔偿上限可能差异很大，可用清单对比各项保障，找到最适合的产品。
旅游保险索赔纠纷如何调解
以下两个旅游索赔个案，说明FIDReC如何化解纠纷，提供重要提醒。
个案一：牙冠在旅途中损坏
艾丽与丈夫到韩国自由行时，在湿滑路上摔倒，导致牙冠损坏。因疼痛难忍，她在当地做了应急修复，回国后再接受完整治疗。
她申请2000元理赔，涵盖两地的费用，但保险公司以保单不涵盖牙冠更换、仅限“恢复健康和自然牙齿”为由拒赔。
艾丽不服，上诉未果后向FIDReC投诉。调解时，她坚持费用是意外造成，应获赔偿；保险公司则坚持牙冠不在保障范围，但愿意根据进一步证据考虑。艾丽无法取得韩国牙医的证明，但提交了新加坡牙医的说明信，指出事故影响了其他牙齿。
最终，保险公司同意以1400元和解，艾丽接受。
✅提醒：购买保险时，应仔细查阅保单条款，确保保险符合需求，因为保单条款将决定索赔是否会成功。提交索赔时，尽量提供充分的相关信息和文件，好让保险公司能更有效地评估，以避免因资料不足延误赔偿。
个案二：行李在路途中丢失
小梅到欧洲背包旅行前买了旅游保险。旅行的最后一天，她在火车站等火车时，把行李放在地上。这时，一个陌生人与她攀谈，并在她分心之下迅速将她的两件行李偷走。
小梅立即报警。回国后，小梅向保险公司申请理赔，包括丢失的财物和现金，但保险公司以她未采取合理措施保护个人物品为由拒赔，小梅转向FIDReC求助。
在调解过程中，保险公司指小梅在索赔表格提到，她与陌生人交谈时把行李放在地上，这种未妥善保管财物的行为，符合保单条款中疏忽行为的定义。小梅辩称，当时火车延误，她等了超过半小时，火车站非常拥挤，行李又重，根本不可能长时间抱着行李。
经调解员协助，保险公司提出和解，但提出丢失物品中有数码单反（DSLR）相机和两个镜头，保单规定相机和镜头是一套物品，赔付限额为1000元。小梅拒绝接受。
案件进入仲裁程序，仲裁员审查所有证据，认为1000元的赔付限额合理，最终作出裁决，金额与保险公司最初的和解方案一致。
✅提醒：旅行时一旦物品失窃，必须向当地警方报案才能索赔。大部分旅游保单对贵重物品设有赔偿限额，如果要有更多保障，投保人须购买附加险或单独投保。提交的相关文件应包括购买收据。由于折旧或自然磨损，所有损坏或丢失物品，可能无法按原价获得全额赔偿。
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