（曼谷彭博电）在曼谷大街上买一杯106泰铢（约4新元）的珍珠奶茶，或者在路边摊吃一盘50泰铢的鸡饭，也能分期付款。这种连日常极小额消费也能“先买后付”的数码信贷已成热潮，拉响泰国金融系统的债务警报。
泰国中央银行行长维泰警告，这种几乎零门槛的数码信贷，正在让已经背负亚洲最高家庭债务的泰国年轻一代，疯狂透支他们的未来资金。
维泰近日在曼谷一场记者会上说：“我们可能做得太过火了，当人们开始为小额消费借贷时，就会养成没钱也花钱的习惯。”
泰国家庭债务相当于国内生产总值（GDP）的约87%，不仅高于区域多数国家，而且债务主要集中在消费领域，而非具有保值功能的房地产资产。这使家庭在面对经济冲击时缺乏缓冲空间，也让债务问题成为泰国经济最主要的脆弱环节之一。
多年来，高企的债务持续拖累消费表现，并增加泰国政府提振经济增长的难度。如今市场担心，“先买后付”数码信贷服务迅速普及，可能进一步加深这一长期存在的问题。
维泰估计，泰国“先买后付”账户数量去年已增至约600万个，约为2021年的10倍。
目前，近40%的泰国人，即约2550万人背负债务。其中，20岁至35岁年轻群体的负债比率高，接近一半。这一年龄层同时占全国不良贷款超过四分之一，反映年轻人过早累积债务的问题日益令人担忧。
泰国国家信用局首席执行官卢克蒙估计，大部分“先买后付”用户集中在20多岁至30多岁之间，比传统个人贷款用户的30岁至50岁年龄段要年轻。
她说：“先买后付逐渐成为年轻消费者日常生活的一部分，但金融素养的提升未能跟上信贷获取渠道快速扩大的步伐。”
维泰在6月2日披露，泰国央行正在拟定针对在线平台分期贷款服务商的新监管框架。拟议措施包括根据年龄及收入设限、限制可分期购买的商品、设定最低消费金额，以及规范收费标准等。这些规则有望在今年底前公布。
“先买后付”服务商Atome对更明确的监管框架表示欢迎。该公司说：“我们认为，‘先买后付’是一种财务管理工具，而非刺激消费的手段。只要使用得当，它有助消费者管理现金流并规划开支。”
经济师认为，“先买后付”现象既反映数码信贷的便利性，也揭示家庭债务压力加剧的现实。
暹罗商业银行经济与金融市场研究主管蒂蒂玛指出，监管“先买后付”有助于降低风险，但若要真正解决问题，仍须依靠收入增长及全民金融素养的提升。
