金管局基本理财规划指南 设四指标助理财 

中央公积金局和金融管理局旗下的“理财有方”网站联合举办“为生命做好准备”嘉年华,鼓励人们未雨绸缪。(邝启聪摄)
中央公积金局和金融管理局旗下的“理财有方”网站联合举办“为生命做好准备”嘉年华,鼓励人们未雨绸缪。(邝启聪摄)

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新加坡金融管理局与业界合作推出基本理财规划指南,通过更简单易懂的统一方式,从紧急资金、保险、投资和遗产规划四大方面,鼓励人们提早进行理财规划,为退休生活做好准备。

根据基本理财规划指南,个人应预留至少可应付三至六个月开支的存款作为紧急资金,以备不时之需。另外,金管局鼓励个人购买保险,包括相当于年收入九倍的死亡与永久性残障保险,以及相等于年收入四倍的重大疾病保险。不过,金管局也建议,最多只将收入的15%用于购买保险。

此外,指南也建议,个人可以将收入的至少10%用于投资,为退休生活铺路,或达成其他财务目标。在遗产规划方面,则可订立遗嘱和为公积金设提名人,以及做好预先护理计划(Advance Care Planning,简称ACP)。

这是金管局首次与多家机构联合推出基本理财规划指南,包括新加坡银行公会、新加坡人寿保险协会与财务顾问协会等,并在“为生命做好准备(Ready for Life Festival)”嘉年华上发布这项指南,卫生部长王乙康是活动主宾。

金管局资本市场助理局长林端利说,希望通过行业合作伙伴,增加各种接触点,确保能够跟每个新加坡人分享一致的信息。(邝启聪摄)

金管局资本市场助理局长林端利说:“我们希望在公共和私营部门之间,传达一致的信息,让新加坡人可以采取非常简单和可行的方法,来掌控自己的财务,维持个人财务健康。”

大华银行集团个人财务服务部主管陈光钰,支持基本理财规划指南的推出。她说,银行会继续秉持独有的“风险优先”(Risk-First)方法,即在考虑投资增值前,优先考虑通过保险计划和储蓄等低风险产品,来为客户提供保障。

华侨银行在2023年10月,从100多万名客户的账户中收集的匿名数据显示,在过去一年中,只有53%客户拥有六个月或以上的应急资金。在过去五年中,这一数字没有明显变化。华侨银行财富咨询部总经理徐道意建议,公众可以通过银行推出的“人生目标”(Life Goals)开始财务规划的第一步。

在滨海湾金沙会展中心举行的嘉年华吸引了1000名公众前来,现场也有15家行业协会设置摊位,包括新加坡金融业纠纷解决中心、理财通识学院与新加坡数码转型办事处等,为公众免费提供咨询服务。

现场也举办座谈会,邀请财务规划师与公众分享多项信息,例如怎么应对通货膨胀、夹心层如何制定遗产规划及如何减轻负债等。

67岁的黄丽玉是退休人士,她通过网上知道这项活动。黄丽玉受访时指出,她担心退休金是否足够,而且不清楚若把财产留给子女,子女会如何使用;听了座谈后得到启发,想与子女探讨如何管理财产,以妥善帮助下一代。

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